Один из возможных вариантов приобретения квартиры в новостройке – рассрочка от застройщика. Такое кредитование чаще всего выгоднее ипотеки с точки зрения итоговой суммы переплаты, но предоставляется на более сжатые сроки.
Для начала разберемся с определением:
Рассрочка – это метод приобретения какого-либо товара, в том числе, недвижимости, при котором покупатель оплачивает не сразу всю сумму, а производит выплаты частями по договоренности с продавцом.
В отличие от банковского кредита, где покупатель получает определенную сумму под проценты, рассрочка предоставляется продавцом, и начисление процентов при таком варианте пролонгированной оплаты не предусмотрено.
Получается, что при оформлении рассрочки деньги можно платить частями в течение нескольких лет без как-либо переплат. В реальности все не настолько радужно. И условия покупки квартиры в рассрочку от застройщика могут включать обязательное страхование и другие дополнительные платежи. Потому перед покупкой жилья стоит тщательно изучить все условия.
Что может предложить застройщик
Минимальная сумма первоначального взноса при покупке квартиры в Краснодаре в рассрочку может составлять 20% от стоимости.
Далее покупатель выплачивает оставшуюся сумму равными частями ежемесячно или раз в квартал в течение оговоренного срока. При покупке жилья в недостроенном доме такие предложения часто связывают с завершением строительства. Т.е. рассрочка при покупке на этапе «котлована» будет предложена, например, на 3 года. А на финальной стадии – уже только на год.
Не исключен и другой вариант. Так, крупные компании могут предложить квартиру в рассрочку от застройщика даже на 10 лет. Например, подобные предложения нередко встречаются для жилья комфорт и бизнес-класса, а также в случае, если объект по тем или иным причинам продается недостаточно активно.
Покупка квартиры в рассрочку – решение популярное. По статистике в Краснодаре количество сделок, в которых привлекается дополнительное финансирование при помощи этого типа договора, составляет от 30% до 80%.
Что предлагают строительные компании Краснодара:
- В большинстве случаев первый взнос – 50% от стоимости жилья.
- Наиболее распространенные сроки – от 2-3 лет (при покупке на ранних стадиях строительства) до 1 года (при покупке квартиры в готовом доме).
- Самый длинный срок, на который предоставляется рассрочка от застройщика составляет 10 лет.
- Самый низкий процент первого взноса – 20%.
При выборе графика платежей на длительный срок внимательно читайте договор! В нем может присутствовать пункт, по которому вы не сможете въехать в квартиру до полной оплаты стоимости жилья.
Необходимые документы
Для заключения договора потребуется минимальный набор документов:
- паспорт,
- ИНН,
- подписанный договор с застройщиком.
Не потребуется ни справок о доходах, ни поручителей. Главное условие для покупателя – внести первый взнос и выплачивать последующие платежи точно в срок. Покупатель вправе погасить рассрочку строительной компании досрочно. При этом ни штрафных санкций за досрочное погашение, ни, наоборот, каких-либо бонусов не предусматривается.
Как рассчитать сумму выплат
В отличие от ипотечных договоров, рассчитать рассрочку просто. Здесь нет процентной ставки, сумма не будет меняться в зависимости от оставшегося «тела кредита».
Все просто и прозрачно:
- фиксируем сумму покупки (стоимость квартиры);
- вычитаем из нее первый взнос (от 20 до 50%);
- подсчитываем количество выплат (ежемесячные платежи или ежеквартальные в течение указанного срока);
- делим полученную в п. 2 сумму на число выплат.
Для примера рассмотрим покупку двухкомнатной квартиры общей площадью в 50 м2 стоимостью в 2 млн. 500 тыс. рублей. (46296 руб/м2). Срок договора составляет 5 полных лет, первый взнос 50%. Так сколько и когда придется платить, чтобы получить рассрочку от застройщика на 5 лет?
- Для того что бы заключить договор со строительной компанией вы вносите первый платеж размером 1 млн. 250 тыс. руб. тем самым выкупив у компании половину жилплощади – 25 м2.
- За оставшиеся 60 месяцев с момента подписания договора вы должны суметь выкупить остальные 25 метров.
- Ежемесячно вы будете платить по 22600, выкупая по 0,4 м2.
Таким образом, вы получили все необходимые сведения для изучения возможности покупки квартиры в рассрочку при условии фиксированной цены за кв. метр.
«Подводные камни» рассрочки
На первый взгляд, оплата квартиры частями – предложение выгодное, простое и максимально прозрачное. Но если вы не будете внимательно изучать условия договора, даже здесь вас ждут неприятные сюрпризы. Давайте разберемся, на что нужно обращать внимание.
Кто указан в договоре: застройщик или банк
Обязательно обращайте внимание на то, с кем вы заключаете договор. Рассрочка от застройщика без банка описана выше. Здесь вы просто выкупаете квартиру по частям и не можете прописаться, а иногда и получить ключи, до полного погашения задолженности.
В случае предоставления рассрочки банком или другой кредитной организацией, условия могут быть самыми разными. Чаще всего это уже не совсем «покупка частями», а один из видов кредитного договора, включающий определенную, пусть и небольшую кредитную ставку, возможные штрафы за выплату раньше срока и т.д.
Размер взноса и график платежей
К договору рассрочки должно быть обязательное приложение, где в индивидуальном порядке рассчитаны и указаны:
- стоимость квартиры;
- размер первого взноса;
- суммы и даты последующих платежей.
Как и в банковском кредитовании, обязательно требуйте график погашения задолженности. Только в этом случае можно спокойно подписывать договор.
Нередко застройщики идут на такую хитрость: итоговая стоимость квартиры не фиксируется, а привязывается к цене квадратного метра на момент очередной выплаты. В результате, чем ближе к завершению строительство, тем дороже стоимость жилья.
Например, на момент заключения договора с подрядчиком вы ориентировались на сумму в 46296 рублей. Определенный «льготный» период платежи рассчитываются, исходя из указанной стоимости. Но чем ближе финал строительства, тем выше цена квадратного метра для новых покупателей.
А в договоре не зафиксирована однозначная сумма. В итоге, вам приходится выкупать оставшиеся квадратные метры уже по новой цене, с каждым месяцем дороже. Самое неприятное, что вы не сможете предсказать, насколько вырастет следующий платеж.
И не факт, что в нужный момент у вас окажется достаточно свободных средств.
Неустойка и штрафы за просрочку
Если вы решили купить квартиру в рассрочку от застройщика, обязательно рассчитайте свои возможности и внимательно изучите, что вас ждет в случае несвоевременной оплаты.
Наиболее распространенные решения:
- В случае просрочки платежа к сумме выплаты добавляется пеня или штраф. Обычно сумма дополнительных платежей зависит от длительности просрочки.
- При неоднократной просрочке могут применяться дополнительные штрафные санкции. Например, процентная ставка пени будет выше или к пене добавится фиксированный штраф.
- При регулярных просрочках или длительном отказе от выплаты застройщик вправе разорвать договор. Покупателю возвращается выплаченная ранее сумма за минусом пени и штрафов.
В отличие от банков, застройщики редко готовы договариваться или реструктуризировать сумму. Им выгоднее отказать недобросовестному покупателю и продать квартиру заново.
Если вы не уверены, что в оговоренный период сможете своевременно вносить платежи, лучше задуматься об ипотеке.
Конечно, там вас ждут проценты и переплата, но условия – намного мягче, а суммы ежемесячных платежей – в разы ниже.
Возможность перевода обязательств на другое лицо
Другие предпочитают расторгнуть сделку и продать квартиру заново. Изучите договор на наличие такого пункта заранее. В жизни много неожиданностей, не все они приятные. И необходимо понимать, как вы сможете действовать в случае каких-то проблем.
Право собственности
Право собственности к покупателю переходит только после 100% выплаты стоимости жилья. До того некоторые строительные компании позволяют покупателям проживать в квартире, но без права прописки. Для этого на период рассрочки заключается дополнительный договор аренды жилья.
Часть застройщиков предпочитают ограничивать срок выплат датой ввода дома в эксплуатацию. Потому так часто договор рассрочки для новостроек от застройщиков предлагают не более, чем на 2-3 года.
В случае продолжения выплат после введения новостройки в эксплуатацию нужно быть готовым и к тому, что ключи от квартиры вам вообще откажутся выдать до 100% оплаты. Эти вопросы лучше всего обсудить до принятия решения о покупке квартиры.
Завышенная цена и процентные ставки
При оформлении рассрочки не более чем на 5 лет, некоторые компании-застройщики прописывают в договоре льготный период без процентов, а после – как в кредитном договоре, определенную процентную ставку. Обычно она составляет 10-15% годовых.
Еще одна популярная хитрость при оформлении рассрочки от застройщика на срок более года – завышенная стоимость квартиры. Компания предлагает купить жилье не по текущей цене за квадратный метр, а добавляет около 20% наценки, тем самым, «компенсируя» себе разницу в цене между покупкой на раннем этапе застройки и после сдачи в эксплуатацию.
Подведем итоги: кому подходит рассрочка
Чаще всего возможность купить новостройку или дом в рассрочку от застройщика интересует покупателей жилья бизнес-класса или элитной недвижимости.
Обеспеченные люди со стабильным доходом получают возможность купить дорогостоящую недвижимость без переплат и необходимости вносить крупную сумму одним платежом.
В сфере эконом или комфорт-класса покупатели больше ориентированы на ипотеку.
Определенный процент продаж в рассрочку в этой сфере чаще всего используют люди, стремящиеся купить квартиру для получения последующей выгоды (перепродажи или аренды).
На нашем портале представлено множество предложений от застройщиков Краснодара с различными вариантами ипотеки или рассрочки. Подобрать наиболее выгодное вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к нашим экспертам. Консультации пользователям портала мы предоставляем бесплатно.
Источник: https://23kvartiri.ru/rassrochka-ot-zastrojshhika-v-novostrojke-plyusy-i-minusy/
Можно ли будет купить квартиру в рассрочку после 1 июля?
Novostroy.ru: Эксперты высказывают мнение, что с внедрением эскроу-счетов покупатели будут брать ипотеку ближе к моменту сдачи новостройки и раскрытию эскроу-счёта, а чтобы интересующую квартиру не перекупил кто-то расторопнее, оформлять рассрочку на первых этапах. Насколько эта схема жизнеспособна и может быть востребована?
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE: Согласно поправкам в 214-ФЗ, дольщики не смогут переводить средства напрямую застройщику, если тот использует эскроу-счета.
Поэтому схема с рассрочкой нежизнеспособна. Разногласия могут возникнуть при действующих рассрочках после перехода на новую схему финансирования.
С одной стороны, дольщик подписал договор, согласно которому он обязан перечислять средства на счет застройщика.
С другой стороны, с 1 июля это будет запрещено. Законом до сих пор не обозначено, как действовать в таких ситуациях. Полагаю, что девелоперу придется подписывать с каждым дольщиком новое соглашение, согласно которому дальнейшие взносы должны будут поступать уже на эскроу-счет уполномоченного банка.
Станислав Данелян, генеральный директор Euroinvest Development: На мой взгляд, то, о чем говорят некоторые эксперты, не имеет ничего общего с действительностью. Приведенная схема жизнеспособна для тех, у кого изначально есть средства на покупку недвижимости. Но такие клиенты скорее предпочтут сегмент бизнес-класса, элитное жилье, а не комфорт-класс или масс-маркет.
Квартиры от застройщиков с акциями
Дело в том, что рассрочка и ипотека – два принципиально разных инструмента. Условия предоставления рассрочки чаще всего предполагают первоначальный взнос от 30% и ежемесячный платеж от 150 тысяч рублей. И доля рассрочки велика, когда дом только вышел в продажу, длится этот период от нескольких месяцев до полугода. Потом она пропорционально снижается.
Рассрочка используется как механизм, например, когда клиент продает свою старую квартиру и у него уже есть покупатель. Или когда клиент в принципе имеет средства на большой первый взнос и последующие ежемесячные платежи.
Ипотеку же люди берут, потому что, к сожалению, не могут платить больше определенной суммы. В зависимости от бюджета клиента комфортный платеж – от 30 до 60 тысяч рублей в месяц.
Поэтому схема «внести первый взнос – платить рассрочку – в конце взять ипотеку» редко пользуется спросом у среднего покупателя недвижимости, хотя она, бесспорно, была бы выгодна застройщику.
Валерий Кузнецов, коммерческий директор RDI: По новым правилам продажа квартиры на стадии строительства возможна только при обязательном открытии эскроу-счета в банке. Законодательство не допускает никаких иных схем привлечения средств дольщиков. В противном случае это будет криминал.
Как показывают расчеты, на этапе строительства девелоперу будет не выгодно предоставлять рассрочку платежа. Когда возводится объект, застройщик заинтересован в максимальном притоке денег дольщиков. Чем больше средств на эскроу-счетах, тем ниже процент по кредиту, с помощью которого финансируется проект.
N.RU: Какова сейчас доля рассрочки среди остальных видов оплаты жилья?
М.Л.: Рассрочка – это дорогой инструмент, поэтому он не пользуется большим спросом. Если по ипотеке платежи можно растянуть до 30 лет, то рассрочка предполагает полный взаиморасчет в течение всего нескольких месяцев. В наших проектах массового сегмента рассрочка составляет порядка 5%.
Cамая длительная рассрочка на сегодня предоставляется сроком на 24 месяца (в массовом сегменте). За прошедший год средние ставки и максимальные сроки рассрочки не поменялись. Что интересно, максимальный уровень ставок по рассрочке за год остался на прежнем уровне и составляет 18% (в массовом сегменте).
С помощью таких невыгодных условий девелоперы стимулируют клиентов брать ипотеку, чтобы получать средства единовременно, а не на протяжении нескольких месяцев. В высокобюджетных проектах рассрочка также предлагается в среднем до двух лет, однако ее условия могут быть разработаны в индивидуальном порядке.
В.К.: В среднем на рынке доля сделок с рассрочкой платежа колеблется на уровне 10-15%. У нас в проекте ЖК «Южное Видное» (Ленинский район Московской области) она несколько выше – около 20 %.
N.RU: Прогнозируете ли Вы увеличение этой доли с 1 июля?
М.Л.: Даже при дальнейшем росте ставок по ипотеке, полагаю, программы длительной рассрочки вряд ли получат распространение. Вся проблема заключается в предстоящем переходе к использованию эскроу-счетов.
Девелоперам ограничат доступ к средствам дольщиков, то есть застройщикам нет никакого смысла предлагать рассрочку. Эти средства они все равно не увидят до ввода объекта в эксплуатацию.
Поэтому в результате предстоящих нововведений рассрочка вовсе может быть упразднена. Ее полностью заменит ипотека.
В.К.: У застройщиков пока нет полной ясности в новых условиях работы с 1 июля. Но, по предварительным оценкам, с введением системы эскроу-счетов применение рассрочки на рынке начнет снижаться. Она станет не выгодна девелоперам на стадии реализации проекта.
По новым правилам строительство будет вестись на кредиты, которые девелоперы получат под определенный процент. Он будет тем меньше, чем больше компания продаст квартир в проекте и привлечет средств на эскроу-счета.
Соответственно, предоставив рассрочку на начальной или средней стадии строительства, девелопер недосчитается денег, а значит, заплатит повышенный процент по кредиту.
N.RU: Может ли рассрочка стать выгодной для застройщиков?
В.К.: Рассрочка как финансовая услуга застройщика становится привлекательной после ввода дома в эксплуатацию и завершения выплат банку. В этом случае компания уже не несет прямых убытков, предоставляя рассрочку. Таким образом, эта услуга, по всей вероятности, сохранится в основном на стадии продаж готовых квартир при максимальном уровне цен.
N.RU: Какие ещё схемы оплаты квартир могут появиться с 1 июля?
В.К.: С 1 июля во всех новых проектах законодательство допускает только одну схему привлечения средств дольщиков – через открытие счетов эскроу в уполномоченных банках. В них по новым правилам деньги покупателей хранятся до ввода дома в эксплуатацию. Строительство же ведется исключительно на банковские кредиты.
Конечно, некоторые проворные компании могут изобрести иные схемы выманивания денег у желающих купить новостройку. Однако век жизни подобных «новаций» будет очень короткий. Не для того власти так решительно вводят новые правила в системе долевого строительства, чтобы кто-то их с легкостью обходил. Если обнаружатся лазейки в законе, депутаты их быстро уберут.
Да и административные рычаги воздействия у надзорных органов всегда есть. Судя по настрою властей, они моментально разберутся с сомнительными схемами. Впрочем, не стоит забывать, что закон допускает альтернативные варианты финансирования, если застройщик не привлекает деньги дольщиков. В этом случае источниками могут быть собственные средства, облигационные займы, ЗПИФы.
Но вряд ли они получат массовое распространение.
М.Л.: Думаю, что часть застройщиков, чтобы сохранить доступ к средствам дольщиков, попытаются уйти на «серые» семы продажи жилья с заключением договоров соинвестирования или предварительных договоров купли-продажи на этапе строительства дома.
Данил Попов, исполнительный директор AKTIVO: Я думаю, что никаких новых схем непосредственно оплаты квартир не появится. Потому что все, за исключением работы через «эскроу-счет», по большому счету является нарушением новых норм. Так что, застройщики будут в соответствии с этим жить, как бы им не хотелось этого делать.
Оплатить квартиру с помощью инвестиций в ЗПИФНы невозможно, потому что из паевого фонда нельзя выделить собственность «в натуре». В фонде весь имущественный комплекс выступает неделимым объектом собственности. Конкретный инвестор не сможет получить доли этого имущества в кв.
метрах, поэтому инвестиционные фонды заменить ДДУ не смогут точно.
Какие-то производные финансовые инструменты, наверное, могут прямо послужить этой цели, но это может быть воспринято как попытка обойти продажи через эскроу-счета и продолжать привлекать деньги с рынка с тем же уровнем риска для покупателя, что и раньше.
Источник: https://www.novostroy.ru/articles/interview/mozhno-li-budet-kupit-kvartiru-v-rassrochku-posle-1-iyulya/
Рассрочка от застройщика на 3 – 5 лет при покупке квартиры
Приобретение жилой недвижимости без наличия необходимой денежной суммы возможно с помощью такого способа как рассрочка от застройщика. Данный вариант покупки жилья имеет свои положительные и отрицательные стороны. Давайте сегодня разберемся, как приобретаются новостройки в рассрочку от застройщика и какие тут есть риски.
Важные условия рассрочки у застройщика
Помимо ипотечного кредитования приобрести жилой объект можно и с помощью рассрочки от компании-застройщика. В большинстве случаев они предлагают данную услугу для того, чтобы привлечь внимание населения к своей недвижимости. Условия покупки квартиры фирмы устанавливают в первую очередь для своей выгоды, поэтому сделка с ним менее приемлемая, чем с банками.
При рассрочке застройщики обычно завышают стоимость недвижимого объекта. Увеличение составляет примерно 10% в отличие от цен иных квартир, схожих по площади и прочим параметрам, за которые застройщик берет всю сумму сразу.
Также условия приобретения жилья в рассрочку у компании следующие:
- Купить можно только квартиру в новостройке. Это может быть жилье, которое находится на стадии строительства, или уже готовый, введенный в эксплуатацию объект.
- Рассрочка предоставляется под процент или бесплатно. При процентной услуге размер ставки варьируется в пределах 2-3% годовых.
- Величина первичного платежа составляет примерно 30–50% от стоимости квартиры. Имея половину цены, покупатель может договориться с любым застройщиком. Некоторые фирмы снижают размер минимального первого платежа или вовсе предоставляют рассрочку без первоначального взноса. Но таких компаний слишком мало и уменьшение происходит чаще всего вследствие плохой ликвидности недвижимости.
- Срок действия рассрочки составляет в среднем 1-3 года. За этот период застройщик успевает довести строительство объекта до конца и ввести его в эксплуатацию. Этого времени для большинства граждан очень мало для погашения всей сумму задолженности. Но имеются в некоторых компаниях и более долгие сроки – примерно на 5 лет. Но обычно при длительном погашении застройщик устанавливает процент.
- У покупателей есть возможность получить отсрочку платежа. Но она действует далеко не у всех компаний. Продолжительность отсрочки составляет максимум год.
Внимание! При приобретении квартиры у строительной организации никто не будет интересоваться кредитной историей покупателя, как это делают в банках при оформлении ипотечного кредита.
Порядок оформления квартиры в рассрочку
Порядок совершения сделки между покупателем и застройщиком довольно простой. Не требуется собирать большое количество бумаг, долгое время ждать ответа, как это предусмотрено в банках. Следует подобрать квартиру, обговорить с застройщиком условия ее приобретения в рассрочку. Если обе стороны все устроит, можно смело переходить к оформлению.
Для заключения договора требуется иметь при себе только паспорт. Представитель компании же должен подготовить все документы на недвижимость и ознакомить с ними покупателя. При оформлении соглашения необходимо иметь при себе и необходимую сумму для внесения первоначального взноса.
Далее стороны составляют договор. В нем прописывается следующая информация:
- Полная стоимость квартиры.
- Размер первичного взноса.
- Величина остаточной задолженности после внесения первоначального платежа.
- Срок действия рассрочки.
- Частота погашения.
- Минимальная сумма ежемесячного платежа.
- Счет застройщика в банке, на который потребуется переводить денежные средства.
Погашение задолженности происходит в соответствии со специально составленным фирмой графиком. Он обязательно прикрепляется к договору. Документ содержит в себе сведения относительно дат и размеров платежей, которые покупателю нужно вносить каждый месяц.
При предоставлении отсрочки платежа застройщик должен внести изменения в данный график, указав в нем длительность ее действия и дату, когда покупателю потребуется начать погашать задолженность.
Какие документы понадобятся
При приобретении жилой недвижимости у застройщика посредством рассрочки не требуется бегать по разным инстанциям и собирать множество бумаг. Все, что нужно, — это паспорт РФ. Если покупатель находится в официальном браке, он обязан подтвердить согласие жены/мужа на совершение сделки, составленное в письменной форме.
Застройщику также требуется приготовить некоторые документы, касающиеся недвижимого объекта. В перечень бумаг входит следующее:
- Документы, которые устанавливают право компании на землю, на которой находится многоквартирный дом.
- Проектная документация.
- Свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.
С данными бумагами покупателю следует обязательно ознакомиться, чтобы впоследствии не возникло спорных ситуаций.
На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец
Заключение договора – это самый ответственный этап при оформлении рассрочки у застройщика. Подписывать его, не вникая в суть написанного, ни в коем случае нельзя. Ведь в настоящее время развелось большое количество мошенников, из-за действий которых можно остаться без денег и без жилья.
Существует несколько моментов в договоре, на которые следует обратить самое пристальное внимание. К ним относится следующее:
- Сведения об организации, предоставляющей рассрочку. В соглашении должен быть указан именно застройщик, а не какая-либо иная компания.
- Величина первоначального взноса. Она должна быть обязательно отражена в договоре.
- Периодичность регулярных платежей. График должен быть составлен с учетом удобства погашения для покупателя, чтобы не было просрочек.
- Возможность увеличения суммы очередных платежей. Некоторые организации могут прописывать положение, согласно которому они вправе повышать размер платежей.
- Условия досрочного погашения. Застройщики в отличие от банков заинтересованы в том, чтобы им быстрее выплатили долг. Но если рассрочка оформляется под процент, то компания может быть против этого или применять штрафные санкции при погашении задолженности раньше срока.
- Момент, когда право собственности перейдет к покупателю. Застройщик может устанавливать разные условия перехода права, к примеру, после погашения полной суммы долга, после введения квартиры в эксплуатацию или после внесения первичного взноса.
- Ответственность за неисполнение обязательств по договору. В этом пункте важно обратить внимание на то, при каких именно обстоятельствах применяются штрафные санкции и каков размер неустойки и штрафа. Ведь фирма может прописать один из видов санкций – расторжение соглашения в одностороннем порядке и взимание денежной суммы при возвращении денежных средств покупателю.
- Возможность перевода обязательств по договору на другое лицо. Не все строительные компании это допускают. Но для заемщиков это важный пункт, так как в любой момент может случится так, что покупатель станет неплатежеспособным. Решить проблему поможет переоформление соглашения.
- Возможность перевести рассрочку в ипотечный кредит. Это также позволяет заемщикам подстраховать себя на случай ухудшения материального положения. Ведь банки предлагают более выгодные условия покупки жилья.
Данные положения важны для покупателя в первую очередь, так как он берет на себя обязательства по приобретению жилого помещения и должен учитывать все моменты сделки.
Перед оформлением следует ознакомиться с образцом договора о рассрочке платежа при покупке квартиры в рассрочку у застройщика:
Скачать договор купли продажи с рассрочкой платежа можно прямо у нас на сайте.
Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика
Рассрочка обладает своими положительными и отрицательными сторонами. Поэтому при принятии решения о приобретении жилья таким способом, необходимо взвесить все за и против, учесть свои возможности по исполнению обязательств перед организацией.
Клиентов привлекает в данной сделке следующее:
- Быстрота и простата оформления. На всю процедуру уйдет всего несколько дней. Нужно только выбрать квартиру, подготовить соглашение и заключить его.
- Небольшой список документации. Застройщиков не интересует уровень заработной платы заемщика, его занятость, они не требуют привлекать созаемщиков или поручителей.
- Возможность приобрести жилое помещение при наличии плохой кредитной истории. Компании не отправляют запросы в БКИ для проверки добросовестности заемщика в отношении кредитных обязательств.
- Минимальный годовой процент. По сравнению с ипотекой в банке ставка мизерная – примерно 2-3% годовых. При небольшом сроке рассрочки застройщик может и вовсе ее не устанавливать.
- Отсутствие дополнительных денежных трат. Не требуется расходовать деньги на заключение договора страхования недвижимого объекта или жизни/здоровья клиента, как это предусмотрено при ипотечном кредитовании.
Но покупка квартиры в рассрочку от застройщика имеет отрицательные стороны. Но их намного меньше:
- Большой процент первоначального взноса – 30-50%. Это больше, чем в банках.
- Короткий срок действия рассрочки, который ограничивается 1-3 годами. Компаний, предоставляющих более продолжительный период, очень мало.
- Крупные ежемесячные платежи. Так получается, потому что срок погашения дается слишком маленький.
- В период действия рассрочки застройщик может продать вашу квартиру т.к. по cent она вам еще не принадлежит.
Таким образом, рассрочка от застройщика – выгодное решение для приобретения собственного жилья. Оно больше подходит для граждан, имеющих хорошее материальное положение, так как платить каждый месяц придется достаточно крупные суммы.
Также рекомендуем вам почитать о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, что такое рассрочка по ипотеке и рассрочка по ипотеке Сбербанка.
Если у вас остались вопросы, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта в специальной форме на сайте.
Просим оценить пост и поставить лайк.
Источник: https://ipotekaved.ru/ddu/rassrochka-ot-zastroyshika.html
Покупка квартиры в рассрочку у застройщика
Покупка квартиры в рассрочку у застройщика – выгодное предложение, способное удовлетворить интересы обоих сторон сделки. Но, прежде чем вступать в такие правоотношения, необходимо удостовериться в рентабельности покупки и репутации застройщика.
Условия оформления квартиры в рассрочку у застройщика
Главным условием, на которое делает ставки застройщик при предоставлении рассрочки — увеличенная первоначальная цена квартиры. Стоимость может быть завышена примерно на 10%, в отличие от альтернативных предложений, подразумевающих внесение полной стоимости единомоментно.
Основные нюансы рассрочки платежа при покупке у застройщика:
- Объект недвижимости – только новостройки;
- Большой размер первоначального взноса;
- Уменьшенные сроки погашения платежа.
В условиях нестабильной экономической ситуации застройщики стараются снижать первоначальный взнос при покупке квартиры в рассрочку до минимума или вообще отказываются от такового. Если говорить о высоколиквидных проектах, то в этих случаях, обычно, нет рассрочки или она предоставляется на очень короткий срок (3-6 месяцев) и с большим первоначальным взносом (от 50%).
Причины предоставления рассрочки:
- Слабый спрос на возведенный объект или низкая покупательская способность местного населения;
- Компания-застройщик малоизвестна и привлекает потенциальных покупателей предложением о рассрочке;
- Привлечение дополнительных средств дольщиков для завершения строительства.
Необходимые документы
Оформление рассрочки у застройщика — не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:
- Паспорт покупателя квартиры;
- Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;
Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:
- Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
- Проектную документацию на недвижимый объект;
- Документацию по обоснованию проекта;
- Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).
Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание
- Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
- Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
- Досрочное погашение;
- Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
- Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
- Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
- Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.
Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)
Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика
Плюсы:
- Короткие сроки рассмотрения заявки на предоставление рассрочки;
- Минимальный пакет документов;
- Широкий выбор первичного жилья;
- В отличие от вторичного рынка, новостройки обходятся дешевле;
- Кредитная история не влияет на решение застройщика;
- На приобретаемый объект не обязательно оформлять страховку.
Минусы:
- Право собственности на квартиру может быть оформлено только после внесения последнего платежа по рассрочке или считаться ограниченным;
- Высокие суммы ежемесячных взносов;
- Короткие сроки исполнения обязательств (в среднем, не более 3-7 лет);
Итог
Предложение о рассрочке, при покупке квартиры, не всегда является рентабельным и надежным.
Оно может повлечь как приятную выгоду в виде экономии на квадратном метре, так и суровое разочарование, ввиду неспособности справиться с долговыми обязательствами и потерей части суммы за штрафные санкции.
Перед оформлением отношений следует проверить положение застройщика на рынке, сопоставить условия рассрочки с личными возможностями по ее оплате.
Источник: https://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-u-zastrojshhika
Квартира в рассрочку: важные нюансы
Квартира в рассрочку: важные нюансы
Покупка квартиры в рассрочку довольно выгодно, нежели, если приобрести жилье в ипотеку. Однако как бы покупка не совершалась, всегда есть важные нюансы, на которые необходимо обратить внимание при оформлении документов. О подводных камнях при покупке квартиры в рассрочку, рассказали эксперты рынка недвижимости.
Помимо вышесказанного также целесообразно обратить внимание на сроки внесения платежей по рассрочке, условия досрочного погашения и возможность оформления собственности на квартиру в случае выплаты ее оставшейся стоимости после ввода дома в эксплуатацию .
Приобретая квартиру в рассрочку, Валерий Лазугин, заместитель генерального директора АН «Итака» советует иметь в виду, что прописка и получение права собственности возможны только после полного погашения задолженности перед строительной компанией. «Кроме того, обратите внимание на полную стоимость рассрочки и наличие скидок на первый взнос», — советует эксперт.
В чем разница
В отличие от ипотеки, для оформления рассрочки не требуется никаких документов, подтверждения доходов и дополнительных временных затрат. Проценты по рассрочке могут колебаться в зависимости от проекта от 1% до 2% в месяц, а в некоторых случаях и вовсе отсутствуют.
По словам Антона Конобеевского, заместителя руководителя департамента новостроек компании «НДВ-Недвижимость», порой застройщики поощряют тех, кто может внести большой первоначальный взнос, и вводят беспроцентную рассрочку. «Однако сроки рассрочки небольшие, следовательно, ежемесячные расходы получаются крупными, — отмечает он.
— Представим, что покупателю остается внести 1 млн рублей за 6 месяцев (без учета процентов). Таким образом, в месяц нужно выплачивать примерно по 170 000 рублей. Поэтому рассрочка рекомендуется в том случае, если покупатель ожидает поступление в ближайшее время большой суммы денег.
Например, от продажи какого-либо актива (квартиры в регионе, дачи и т.д.). Также это могут быть годовые премии, окончание банковского депозита».
«Если клиент выбирает рассрочку, во-первых, ему необходимо тщательно рассчитать свой бюджет с учетом выплат, а во-вторых, внимательно изучить график платежей», — добавляет Филипп Третьяков, генеральный директор Galaxy Realty.
Также в случае с процентной рассрочкой очень важно обратить внимание на то, каким образом начисляются проценты. Допустим, есть такие формулировки – 1% в месяц на остаток или 12% процентов годовых.
Общая сумма, которую покупатель должен выплатить, в обоих случаях будет разной.
Если платежи аннуитетные (одинаковые на протяжении всего периода рассрочки), а ставка составляет 12% годовых, то сумма будет выше.
Подводные камни
Помимо всего прочего покупателю нужно учитывать, что рассрочка имеет свои подводные камни. Например, в ДДУ застройщик не имеет права указывать, что клиенту предоставляется процентная рассрочка.
В договоре обычно прописывается фиксированная стоимость квартиры, в которую уже включены проценты.
Поэтому даже если покупатель планирует погасить задолженность досрочно, то ему придется выплатить всю сумму, указанную в договоре.
Еще один подводный камень – банкротство застройщика. В случае если данный процесс будет инициирован, то дольщики, которые внесли лишь часть суммы, могут требовать лишь возврата денег, но никак не права собственности на квартиру.
«К сожалению, бывают случаи, когда застройщики понимают, что сегодня им выгоднее расторгнуть договор с покупателем, который приобрел квартиру в рассрочку, и продать ее другому клиенту по более высокой цене, — говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». — Конечно, подобные ситуации возникают редко.
Тем более в случае с ДДУ одностороннее расторжение договора может иметь место, только если один из участников нарушает свои обязательства. Покупатель, добросовестно исполняющий договор, застрахован от подобных рисков».
Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su, в свою очередь советует защитить себя от рискованной покупки.
«Необходимо выбирать только надежного застройщика, работающего по 214-ФЗ и реализующего квартиры по понятным и прозрачным схемам, а также обратить внимание на то, сколько проектов им уже реализовано и наличие ипотечных программ кредитования от известных банков, — рекомендует он.
— Кроме этого, необходимо обратить внимание на разрешительные документы и наличие страховок у строительной организации, входит ли данная организация в СРО».
Страховка и закон
С января 2014 года вступили изменения в закон, предусматривающие для застройщиков три вида обеспечения своих обязательство: банковская гарантия, вступление в ОВСЗ (общество взаимной страховании), полис страховой компании. Разумеется, эти правила действуют в отношении объектов, ДДУ по которым зарегистрирован после 1 января 2014 года и оформлять какие-либо дополнительные страховки, по словам Антона Конобеевского, не имеет смысла.
«Лучшая страховка для клиента — это Федеральный закон № 214, по которому сейчас продается большинство квартир в новостройках, — также отмечает Филипп Третьяков. — Он защищает права покупателя и регламентирует действия застройщика и исключает возможности мошенничества, «двойной» продажи квартир, и предоставляет гарантии покупателю в случае банкротства девелопера».
«Благодаря этому закону, участник долевого строительства защищен от потери внесенных им денежных средств, — говорит Мария Литинецкая.
— Причем совершенно не важно, была ли приобретена недвижимость со 100%-ной оплатой или в рассрочку.
Однако стоит заметить, что в случае банкротства девелопера покупатель сможет рассчитывать только на возврат внесенной суммы, а вот механизмов, гарантирующих получение прав собственности на объект, сегодня еще не существует».
Несмотря на закон, если некоторые покупатели все равно беспокоятся, то Владимир Халин, заместитель генерального директора строительной компании ИБТ, советует им застраховать себя от финансовых рисков.
«Этот вид страхования позволяет покупателю застраховаться на случай недостроя или банкротства застройщика, — комментирует он. — Страховку можно оформить на любом этапе строительства».
Стоит отметить, что страхование финансовых рисков дольщика на сегодняшний день стоит в размере 3-4% от полного размера страховой суммы.
Однако Сергей Цинбарев, специалист по продажам и маркетингу EKE Group считает, что траты на страхование излишни в случае, если клиент покупает жилье у крупных компаний с хорошей репутацией и рядом успешно завершенных проектов, по юридически «прозрачному» договору.
Владимир Богданюк, руководитель Аналитического и консалтингового центра Est-a-Tet, добавляет, что клиент может дополнительно застраховать свои возможные финансовые риски в случае нарушения застройщиком исполнения обязательств по передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства, хотя это и не обязательно.
«Однако необходимо помнить, что такие риски уже застрахованы застройщиком, если речь идет о жилом помещении, и насколько целесообразным будет несение дополнительных расходов по страхованию возможных финансовых рисков в данной ситуации для участника долевого строительства, может решить для себя только сам участник долевого строительства исходя из конкретной ситуации и предложенных тарифов страховой компании», — говорит он.
Подытоживая все вышесказанное, стоит отметить, что покупка квартиры по рассрочке ничем принципиально не отличается от покупки со 100%, просто это отсроченный платеж, который погашается в течение указанного периода.
Да и при удачном раскладе, действительно можно выиграть, покупая недвижимость на начальном этапе строительства, так как ее стоимость будет выше до 50%. Поэтому инвестирование в недвижимость продолжает оставаться сегодня одним из наиболее привлекательных способов хранения и преумножения денежных средств.
А самая лучшая страховка при покупке недвижимости в новостройке – выбор надежной строительной компании.
Сугра Гаджиева
Источник: https://move.ru/articles/612/
Рассрочка от застройщика: обзор условий в московских ЖК
Если прибегать к ипотечному кредиту не хочется или есть опасения, что банк может его не одобрить по формальным причинам, можно воспользоваться рассрочкой от застройщика. Новострой-М рассказывает о жилых комплексах, в которых есть такая опция.
Рассрочка представлена в ряде проектов, которые реализует «НДВ-Недвижимость». Так, в комплексе апартаментов «Норд» беспроцентная рассрочка на 3 месяца предоставляется при первоначальном взносе от 70%. Если первый взнос составляет от 50%, можно получить рассрочку на год под 10,99% годовых.
В ЖК «Парк Легенд» предоставляется рассрочка на 1-2 месяца по индивидуальному согласованию.
В ЖК «Планерный» рассрочка до 3 месяцев без начисления процентов действует при первоначальном взносе от 50%. Обладая взносом в 30%, можно попросить рассрочку на срок от 3 до 6 месяцев под 1%.
В ЖК «Ленинградский» действует беспроцентная рассрочка на машино-места до марта 2019 года, предложение актуально при первоначальном взносе от 30%.
В ЖК «Город» есть несколько вариантов рассрочки. Для квартир действует схема 10/90 при взаимозачете старой недвижимости: необходимо заключить договор на реализацию имеющегося жилья с отделом вторичной недвижимости.
Первые 10% от стоимости выбранной в ЖК «Город» квартиры клиент закладывает на аккредитив, оставшиеся 90% выплачивает в течение месяца с момента создания ДДУ, но не раньше его регистрации в УФРС (Управлении Федеральной Регистрационной Службы).
На апартаменты в ЖК «Город» действует рассрочка при первоначальном взносе от 50% (остальное вносится равными платежами до конца строительства — 31 декабря 2019 года), проценты на остаток не начисляются. Рассрочка на машино-места доступна при первом платеже от 40%, срок — до 31 июля 2019 года, процентов нет.
В ЖК «Андреевка» рассрочка предлагается до конца строительства (май 2019 года) без процентов, первоначальный взнос — от 30%.
В миниполисе Серебрица, который группа «Сити-XXI век» строит в Красногорске, действует беспроцентная рассрочка платежей сроком от полугода до года. В рассрочку можно приобрести любую квартиру в жилом комплексе.
При первоначальном взносе 50% оплата оставшихся 50% производится в течение 6 месяцев, но не позднее срока ввода дома в эксплуатацию.
При первом взносе в размере 20% от стоимости квартиры выплата оставшейся суммы производится ежеквартально равными долями по 20% в течение года, но не позднее срока ввода дома в эксплуатацию.
Гибкую систему скидок предлагает на своих объектах ГК «Гранель». Беспроцентная рассрочка предоставляется на период до 12 месяцев в зависимости от срока ввода дома в эксплуатацию. Главное преимущество предложения — отсутствие переплат, дополнительных взносов и процентных ставок. При оформлении рассрочки покупатель может сам определить комфортный для себя размер платежей.
В проектах компании RDI (жилых комплексах «Ново-Молоково» и «Южное Видное» и Архитектурном пригороде «Южная долина») действует следующая схема рассрочки: при первоначальном взносе 50% от стоимости квартиры оставшиеся 50% можно внести в течение полугода двумя равными платежами по 25%.
В ЖК бизнес-класса «Румянцево-Парк» застройщик Lexion Development предлагает беспроцентную рассрочку как при покупке квартир, так и при приобретении машино-мест.
Первоначальный взнос при рассрочке на квартиру составляет от 50%, срок рассрочки — 6 месяцев, процентов нет, выплаты осуществляются равными ежемесячными платежами.
Беспроцентная рассрочка не суммируется с другими акциями и спецпредложениями застройщика, за исключением скидки в размере 1% по специальному промокоду, который можно получить при первом звонке в офис продаж.
Условия беспроцентной рассрочки при покупке машино-места в подземном паркинге ЖК «Румянцево-Парк»: первоначальный взнос от 50%, выплаты равными ежемесячными платежами, процентов нет, срок рассрочки — до 30 июня 2020 года (сдача I очереди жилого комплекса).
ГК «Пионер» предусмотрела рассрочку в сети апарт-отелей YE’S (проекты YE’S Ботанический сад и YE’S Технопарк). У инвесторов есть возможность оформить беспроцентную рассрочку на срок до 3 месяцев.
Первоначальный взнос составляет 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
В ЖК «LIFE-Кутузовский» и «LIFE-Варшавская» от ГК «Пионер» действуют такие же условия: первый взнос — 50%, срок рассрочки — до 3 месяцев, оставшиеся средства клиент вносит по истечении срока рассрочки.
ГК «Сибпромстрой» предоставляет рассрочку в двух своих проектах в Московской области — ЖК «Альтаир» в Химках и проект комплексного освоения территории в 2 км от Зеленограда — ЖК «Первый Зеленоградский». Рассрочка предоставляется на 3 года под 10% годовых. Первоначальный взнос — от 50% стоимости квартиры. При этом стоит отметить, что застройщик продает только готовое жилье.
ГК «Рассвет» предлагает рассрочку в ЖК «Пушкарь» в Пушкинском районе и ЖК «Томилино». Беспроцентную рассрочку можно оформить на срок до 1 года (с фиксацией цены после заключения договора), первоначальный взнос — от 50% от стоимости квартиры.
В ЖК «Парк Апрель» от Kaskad Family беспроцентная рассрочка предоставляется на срок до 1 года, первый взнос должен составить, как минимум, 50%.
В проекте «Федоскино Парк» срок рассрочки также составляет 1 год, процентов нет, первый взнос — от 35%.
В проекте «Середниково Парк» в качестве первоначального платежа ждут не меньше 50%, все остальное можно выплатить в течение года, проценты не начисляются.
В ЖК «Академия парк» беспроцентная рассрочка на 12 месяцев доступна при первоначальном взносе 30%, остаток вносится равными платежами ежемесячно. Рассрочку на 6 месяцев можно также получить при первом платеже 30%, остаток выплачивается через полгода, предусмотрена возможность досрочного погашения.
- Скидки до 2,5 млн рублей: новогодние акции от застройщиков Москвы и Подмосковья
- Рассрочка, тест-драйв и trade-in: какие способы купить квартиру без ипотеки пользуются популярностью
- ТОП-10 самых покупаемых новостроек Москвы в ноябре 2018 года
Дата публикации 27 декабря 2018
Источник: https://www.Novostroy-m.ru/analitika/rassrochka_ot_zastroyschika_obzor