Cтрахование жилья 2020 — при ипотеке, от пожара, затопления, стоимость, закон, в сбербанке, тарифы, добровольное

Согласно Федеральному закону об ипотеке клиент, приобретающий недвижимость через банк, обязан застраховать ее в пользу банковского учреждения. Заемщик должен застраховать жилье на сумму, равную сумме кредита.

Страхование — необходимость при получении кредита по многим позициям

Банк определяет следующие условия оформления страховки дома или квартиры:

• ипотечное жилье страхуется в обязательном порядке, иначе заявка на ипотечный кредит с залогом не будет рассматриваться банком;
• банковское учреждение серьезно относится к страховым компаниям, заключающим договора, чтобы убедиться в платежеспособности компании и их возможности выплатить компенсацию в полном объеме;
• разрешение на получение кредита возможно после соблюдения всех требований, предъявляемых клиенту и компании.

В банке предлагают несколько вариантов полиса, цена которого во многом будет зависеть от количества и вида страховых случаев, указанных в договоре. Страховщики предлагают внести в полис большее количество возможных рисков, чтобы защитить ипотечную недвижимость от любой порчи.

К наиболее известным рискам относятся:

• стихийные природные бедствия (землетрясение, наводнение и т.д.);
• пожар;
• взрыв газа;
• затопление (природное и по вине соседей);
• разрушение, связанное с попаданием в объект недвижимость летательных аппаратов и других видов транспорта;
• разрушение жилья в результате появления дефектов в конструкциях и коммуникациях;
• нанесение ущерба от противоправных действий третьих лиц.

Объект страхования и риски

Виды страховой недвижимости

Сбербанк, предлагая страхование недвижимости своим клиентам, определяет разные виды полисов. При любом варианте пострадавший получает денежную компенсацию, если его жилье или имущество стало непригодным в результате наступления страхового случая, указанного в договоре. К нему также относится нанесение физического или материального ущерба соседям.

К страховым программам, связанных с недвижимостью, относится обязательная страховка жилья при выдаче ипотечного кредита, а также добровольная страховка домов, квартир и земельных участков за пределами ипотечного кредитования.

В рамках ипотеки заемщик обязан застраховать находящееся в залоге жилье. Страхование в этом случае идет по трем направлениям:

• жилья (залоговое имущество);
• титула (защита заемщика от потери жилья в результате судебных тяжб);
• трудоспособности и жизни самого заемщика.

Первый вариант – обязательное условие для выдачи ипотеки, утвержденное на законодательном уровне, а два остальных – на усмотрение самого кредитозаемщика.

Но стоит учесть, что в случае отказа по двум последним, банк автоматически поднимает процентную ставку по кредиту, чтобы максимально избежать рисков.

При этом размер дополнительных процентов в случае отказа значительно превышает размер обеих страховок — титула и жизни заемщика.

Фактически, взятие ипотеки подразумевает три вида страхования жилья:

• от пожара и затоплений;
• «защита» дома;
• страховка земельного участка от затопления.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Последнее время среди россиян из всех полисов все большую популярность приобретает страхование квартир от пожаров и затоплений. Возникновение таких страховых случаев связано с поведением самих граждан. Огромное потребление электроэнергии, приводящее к частым замыканиям и порче электропроводки, может стать основной причиной пожара. К отрицательным факторам можно отнести непрофессиональный ремонт и замена электрооборудования. Подобная халатность приводит к пожарам, и, следовательно, к порче жилья и уничтожению имущества. Не меньшие разрушения происходят в результате затопления жилых помещений. Причины затоплений разнообразны. Это повреждения квартир от ливней и дождей из-за отсутствия или некачественного ремонта крыш. Затопление может возникнуть в результате нарушения герметичности канализационных труб и труб водоснабжения и нанести вред имуществу, как владельцу квартиры, так и его соседям. В этом случае владелец полиса должен действовать по инструкции: от этого зависит сумма возмещения убытка:

• сообщить о случившемся в страховую компанию, где оформлялся полис;
• сделать видео- и фотосъемку, подтверждающие все повреждения;
• в присутствии свидетелей и представителей жилищно-эксплуатационных служб оформить акт с полным описанием повреждений;
• для подтверждения сумм, затраченных на устранение последствий пожара или затопления, сохранять до конца действия полиса все чеки и документы: они станут основанием для расчета размера компенсации.

Верные действия, при наступлении страхового случая

Программа защиты дома

Программа «Защита дома»  – еще один вид страхования  на добровольных началах. Она предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков: повреждение имущества, ущерб, нанесенный внутренним коммуникациям и ремонту, гражданская ответственность за перечисленные повреждения.

По данной программе жилище не является в залоге по ипотечному кредиту, а куплено клиентом самостоятельно.

Полис предполагает 4 варианта стоимости – 1750 руб.  – 6750 руб./год. Цена зависит от суммы страховки, которая устанавливается от 450 тыс. до 2 млн руб. Чем дороже полис, тем больше сумма компенсации. Оформление заявки по 1 варианту (самому бюджетному) можно осуществить в онлайн–режиме, во всех остальных случаях необходимо обратиться в отделение банковского учреждения.

Скачать

Образец полиса страхования ответственности

Страхование земельного участка от затопления

К этой распространенной процедуре  часто прибегают заемщики-предприниматели, желающие получить крупную ссуду на производственные нужды или для развития собственного бизнеса.

Как правило, значительные по объему кредиты на длительный срок банк дает под залог собственности. Прекрасным вариантом может стать земельный участок, имеющийся у кредитозаемщика.

В свою очередь, банк заинтересован в том, чтобы за время действия кредитного договора залоговое имущество осталось в своем первоначальном виде.

Поскольку земельные участки могут подвергаться различным разрушающим факторам, то банк выдвигает заемщику обязательное страхование земли, выступающей в качестве залога.

Если смотреть с точки зрения природных условий и географии, то самыми вероятными страховыми рисками могут быть затопление земельных участков в результате разлива рек, а также загрязнение почвы вредными веществами. Помимо самого участка, заемщик может застраховать различные строения, находящиеся на территории участка, а также само право аренды.

Отзывы о страховании имущества и недвижимости в Сбербанке

Среди отзывов клиентов, оформивших полисы, есть положительные и отрицательные. Некоторые клиенты убеждены, что страховка является излишней нагрузкой на финансовое состояние заемщика.

Те же, кто пострадал, вполне реально осознают, что повреждение их жилья, находящегося в залоге у банка, не освободило бы их от выплат по кредиту.

И в этом случае затраты стали бы еще больше: кроме выплат по кредиту, заемщик должен на собственные средства восстанавливать жилье.

Как оформить полис и когда он будет действовать

Заключение

Страховка недвижимости в Сбербанке предлагается клиентам в двух вариантах — обязательное страхование жилья по ипотечному кредиту и страховку для защиты собственного дома при наступлении возможных страховых рисков.

Если второй вариант оформляется клиентом добровольно, то приобретение жилья через ипотеку не обойдется без покупки полиса.

Это одно из условий заключения кредитного договора по ипотеке, по которому приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом банка.

30-10-2017

• Поделиться
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/uslugi-po-straxovaniyu-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня «Сбербанк — страхование квартиры по ипотеке». В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить.

Общие моменты

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства.

В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику.

На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке.

Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия).

В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу. Но не все так просто.

В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно.

Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены.

При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора.

Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Страхование квартиры в Сбербанке

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

• Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

• стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
• последствий пожара, взрыва бытового газа;
• последствий удара молнии;
• от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
• взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
• неправомерных действий третьих лиц;
• конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Первоначально полис страхования оформляется непосредственно в отделении банка у менеджера ипотечного кредитования. Для этого необходим паспорт. Цена с 2016 года не изменилась и составляет 0,25% от суммы кредита.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания.

Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Кроме перечисленного, необходимо иметь в виду некоторые особенности действия договора:

1. Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
2. При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте ks@sberins.ru, приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
3. После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
4. Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.

Онлайн калькулятор по страховке

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски.

Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн.

Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

Как можно сэкономить

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в х и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-kvartiri-po-ipoteke.html

Страхование квартир в Сбербанке — обязательно или нет?

Страхование различных видов интересов прочно вошло в нашу жизнь.

Под этим термином понимается специальная экономическая процедура, которая:

• осуществляется на основании действующего законодательства;
• подлежит обязательному правовому оформлению;
• имеет своей основной целью надежную защиту физических и юридических лиц от самых разнообразных опасностей.

Суть процедуры состоит в том, что страхователь обеспечивает защиту различных видов интересов страхуемого, в том числе имущественных, тем, что при наступлении страховых случаев компенсирует нанесенный ущерб. Источником денежных средств служит страховой фонд, который формируется из страховых взносов страхуемых.

Интересы страхуемого надежно защищаются тем, что страховая организация может быть только юридическим лицом, ее деятельность является лицензируемой и контролируется государством.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-89-42. Это быстро и бесплатно!

Когда может понадобиться страховка?

Для физического лица страховка может понадобиться в самых разнообразных жизненных ситуациях. Касательно недвижимости это выражается в том, что при наличии действующего страхового договора такое лицо получает денежную компенсацию, которая выплачивается, если в результате наступления страхового случая:

• страдает жилая недвижимость и имущество застрахованного лица;
• жилое помещение становится полностью непригодным для жилья;
• будет нанесен вред жизни, здоровью и имущественным интересам соседей.

Размеры и условия страховых выплат подробно оговариваются и фиксируются в договоре.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке

Объектом страхования применительно к физическому лицу являются его имущественные отношения, связанные с утратой или повреждением недвижимого имущества.

В процессе получения ипотеки недвижимым имуществом становится квартира, приобретаемая с использованием финансовых кредитных средств этой разновидности.

Наличие страхования подтверждается полисом. Срок действия страхового полиса составляет 1 год.

Сбербанк активно работает на рынке различных видов кредитования, в том числе ипотечного. Выдача ипотечного кредита обязательно сопряжена для заемщика с необходимостью страхования одной или нескольких разновидностей.

Виды страхования при ипотеке в Сбербанке

Обычно в процессе выдачи ипотечного кредита заключаются страховые договора по трем различным направлениям:

1. страхование самого залогового имущества, т.е. той квартиры, на приобретение которой заемщиком брался ипотечный кредит;
2. жизни и трудоспособности получателя ипотечного кредита;
3. так называемое титульное страхование, которое защищает заемщика от утраты квартиры по суду.

Законодательство требует страхования только самой ипотечной квартиры. Поэтому страхование титула, жизни и здоровья осуществляется получателем ипотеки добровольно.

Практика кредитовая физических лиц свидетельствует о том, что существуют достаточно высокие риски:

• утраты заемщиком трудоспособности и даже его смерти, что делает невозможной выплату им кредита;
• потери заемщиком собственности в результате решений суда из-за мошенничества продавцов, претензий со стороны наследников и родственников, нечестности риелтеров и в других аналогичных ситуациях.

С учетом этой особенности Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по ипотеке в случае отказа получателя ипотеки от страхования жизни и выполнения титульного страхования. Тем самым банк минимизирует свои потери в случае наступления таких событий.

• Размер дополнительных процентных выплат в случае отказа от страхования титула и здоровья обычно несколько превышает стоимость страховки по ним.
• Кроме того, для получателя ипотеки два последних вида страхования привлекательны тем, что при наступлении по ним страхового случая все финансовые проблемы решают между собой страховая компания и банк.
• Тем самым де-факто получение ипотеки в Сбербанке требует заключения трех страховых договоров.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления быстро набирает популярность в последнее время. Это связано с ростом рисков этих крайне нежелательных явлений в современных условиях.

Большое количество потребителей электрической энергии дома увеличивает опасность короткого замыкания проводки, которое может привести к пожару с уничтожением имущества, а также повреждений несущих конструкций и отделки.

Затопление считается более опасным видом бедствия по сравнению с пожаром. Оно возникает из-за нарушения герметичности трубопроводов водоснабжения и канализации собственной квартиры и соседей в результате сильных дождей при некачественной крыше.

Страхование от пожара и затопления оформляется договором.

В случае наступления страхового случая следует:

1. сообщить о наступлении страхового случая страхователю и действовать по его инструкциям;
2. сфотографировать или снять на видеокамеру последствия;
3. вызвать специалистов ЖЭК и, желательно, в присутствии свидетелей (например, соседей) составить акт;
4. отразить в акте с максимальной степенью подробности характер и объем повреждений, подписать акт;
5. в дальнейшем сохранить чеки и иные финансовые документы, которые позволяют обосновать стоимость ремонта.

Стоимость

Стоимость страхового пакета варьируется в достаточно широких пределах и определяется несколькими основными характеристиками:

• вида страхования (полный полис, пакет защиты от нескольких рисков и т. д.);
• количества страхуемых рисков;
• общей площади квартиры;
• места расположения ипотечной недвижимости.

Точную стоимость страховки определяет сотрудник страховой компании в момент обсуждения договора.

Для быстрой ориентировочной оценки стоимости имеет смысл обратиться в тот офис Сбербанка, который предоставляет ипотечные услуги (информацию о них можно получить на сайте или в любом отделении).

1. В подавляющем большинстве случаев даваемая ими ошибка не превышает 5 %.
2. В качестве первого приближения стоимости страхования в форме пакета по трем основным рискам (имущественный, здоровья и титула) можно исходить из 1 – 3 % от еще подлежащей выплате суммы ипотечного кредита.
3. С учетом сложившейся практики кредитования величина даже первого страхового взноса редко превышает несколько десятков тысяч рублей.

Страховые взносы уплачиваются страхователю один раз в год перед началом действия страхового периода. Страховые компании обычно заранее напоминают о необходимости их оплаты по электронной почте и с помощью SMS по тем контактным данным, которые фигурируют в договоре.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Страхование квартиры как приобретаемого по ипотеке Сбербанка залогового имущества является обязательным в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Это требование зафиксировано на уровне Федерального закона. Без наличия такой страховки ипотечный кредит не может быть выдан вне зависимости от типа приобретаемой жилой недвижимости (на первичном и вторичном рынке), включения ее в область действия различных программ и т.д.).

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк в области страхования ипотеки работает с несколькими десятками страховых организаций.

В их перечень входят такие известные компании как:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• Военно-страховая компания;
• РЕСО-Гарантия;
• МАКС;
• Сбербанк-страхование;
• Россельхозбанк-страхование;
• Транснациональная страховая компания

и многие другие.

Представленный список не является статическим и постоянно обновляется. Перечень аккредитованных компаний предоставляется Сбербанком при подготовке документов на получение ипотечного кредита.

Условием аккредитации является применение этими компаниями единого тарифа, т. е. финансовые условия получения ипотеки у разных партнеров оказываются примерно одинаковыми.

Наличие у Сбербанка большого количества партнеров в части страховой поддержки получателей ипотечного кредита им дает возможность выбрать максимально удобного страховщика.

Условия компенсации при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая максимальный срок выплаты страховой суммы установлен равным пяти рабочим дням с момента предоставления в Сбербанк полного комплекта необходимых документов. Их перечень приведен в страховом договоре.

Основные принципы компенсации заключаются в следующем:

• компенсации подлежат затраты только по застрахованным рискам;
• величина страховой выплаты определяется теми фактическими затратами, которые необходимы для восстановления поврежденного имущества (в данном случае квартиры);
• при определении суммы выплаты обязательно принимается во внимание фактический износ недвижимости;
• величина выплаты не может превышать страховую сумму.

Особенности страхования квартиры при оформлении ипотеки в Сбербанке

В процессе определения величины страховой суммы применяется один из двух возможных подходов:

1. действительная стоимость страхуемой недвижимости (в этом случае страховая сумма фиксируется на все время действия ипотечного договора);
2. фактическая величина остатка по кредиту на момент заключения договора (договор пересматривается ежегодно, страховая сумма уменьшается пропорционально снижению остатка имеющейся задолженности).

Увеличенные страховые платежи первого случая компенсируются преимуществом полного покрытия возможных убытков.

Основными рисками, подлежащими страхованию, согласно подходу Сбербанка считаются:

• различные стихийные бедствия, пожар и поджоги, заливы, проявление дефектов конструкции здания, которые были неизвестны заемщику (в части страхования залогового имущества);
• случаи потери собственности на основании судебного решения (риски титульного страхования);
• смерть заемщика или утрата им трудоспособности (риски страхования жизни и здоровья).

Заключение

Система страховой защиты ипотечных кредитов, получаемых в Сбербанке, обеспечивает заемщику ряд преимуществ.

Основные из них заключаются в следующем:

1. Получатели ипотечного кредита в Сбербанке имеют эффективную финансовую защиту от наиболее часто встречающихся на практике страховых случаев.
2. Наибольшие выгоды для заемщика достигаются в случае обращения к трем видам страхования: обязательному по закону страхованию залогового имущества плюс двух дополнительных в части титульного страхования, а также страхования жизни и здоровья при ипотеке.
3. Удобство страхования обеспечено
   • простотой и прозрачностью условий страхования, а также его оформления;
   • широким перечнем компаний, специализирующихся в предоставлении сервиса этой разновидности;
   • быстротой получения финансовых средств при наступлении страхового случая.
4. При выборе соответствующей опции заемщик имеет возможность полного покрытия убытков в результате страхового случая.
5. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в части его деятельности в области кредитования приобретения недвижимости, строят свою деятельность таким образом, чтобы суммы страховых платежей, с одной стороны, не оказывали серьезного дополнительного финансового давления на получателя кредита в процессе его выплаты и, с другой стороны, обеспечивали высокий уровень представляемого сервиса и позволяли надежно финансово защитить заемщика при наступлении страхового случая.
6. Оплата страховых взносов происходит один раз в год и должна производится не позднее числа подписания кредитного договора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-89-42 (Москва)

+7 (812) 385-56-34 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://consult1001.com/strah/straxovanie-sberbank.html

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10905633

Добровольное страхование жилья от пожара и затопления, стоимость страхования квартиры в 2019 году

Обновлено 03.07.2019

2015-04-08T14:37:59+03:00

• В настоящее время страховые компании осуществляют страхование квартиры от пожара и затопления, причем страхование ремонта квартиры обойдется ее владельцу значительно дешевле стоимости страхования квартиры.
• Чтобы оформить добровольное страхование квартиры следует, прежде всего, выбрать страховщика и внимательно ознакомиться с его правилами на сайте организации, где предоставляется информация об услугах и о тарифах, а также о правилах оказания услуг.
• Помимо этого, согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ и пункту 3 статьи 3 Закона «Об организации страхового дела», правила должны содержать список документов, которые потребуются, чтобы подписать договор страхования жилья.
• Также следует прочесть о том, каким образом происходит оценка рисков и убытков, и о сроке принятия решения относительно возможности осуществить выплату.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Добровольное страхование квартиры оформляется посредством заключения договора. Соглашение составляется письменно и, согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ, завершается вручением застрахованному гражданину соответствующего полиса с подписью сотрудника страховой компании.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Пункт 1 статьи 942 ГК РФ определяет значимые условия, о которых необходимо помнить, подписывая договор страхования квартиры:

• Условие об объекте страхования. В данном случае объектом является квартира;
• Условия страхового случая. То есть обстоятельства, на случай возникновения которых осуществляется добровольное страхование квартиры;
• Информация о сумме, в пределах которой организация может произвести выплату. Если размер выплат не оговаривается в соглашении, то действуют правила пункта 2 статьи 947 ГК РФ. Данная норма говорит, что страховая сумма не может превысить цену недвижимости на день подписания соглашения. Пункт 1 статьи 945 ГК РФ позволяет организации-страховщику провести экспертизу для оценки стоимости жилья. Если экспертиза не проводилась (цена жилья указывалась со слов страхователя), то договор страхования квартиры содержит фиксированные суммы, подлежащие выплате;
• Условия о сроке, который определяется страхователем, исходя из его личных интересов.

После заполнения документа необходимо внести сумму страховой премии, прописанную в договоре, предусматривающем добровольное страхование квартиры. Пункт 1 статьи 954 ГК РФ позволяет застрахованному лицу уплатить премию как полностью, так и в рассрочку. При этом, рассрочка существенно увеличивает размер страховой премии.

В пункте 2 статьи 954 ГК РФ и статье 11 Закона «Об организации страхового дела» указано, что размер премии устанавливается страховщиком на основании тарифов. Кроме того, решив осуществить страхование жилья, надо понимать, что на стоимость премии повлияет наличие в помещении ремонта, исправность инженерных сетей, наличие охраны.

Страхование ремонта квартиры — дело совсем не сложное. В настоящее время страхование жилья от ЧС легко и быстро можно выполнить онлайн на сайте любой страховой компании. Страховой договор гарантирует возможность возмещение основной части убытков, которые могут наступить. Возмещение убытков берет на себя страховая компания.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Страхование жилья, как объекта недвижимости, стоит немалых денег, так как страховая премия всегда рассчитывается на основании стоимости застрахованного имущества. Если владельцу квартиры нужно застраховать только имущество без привязки к объекту собственности, то ему достаточно застраховать ремонт квартиры. Стоимость такой страховки будет гораздо ниже.

Основные риски по ремонту:

• затопили соседи (страхование квартиры от затопления соседей);
• пожар;
• взрыв бытового характера;
• вандализм;
• повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Эти страховые случаи трактуются страховыми компаниями именно так, как они указаны в договоре.

Если квартира получила повреждение в результате какого-то происшествия, которое, возможно, попадает в этот список, но однозначно таковым не является, то страховщик, скорее всего, откажет в выплате.

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах конкретные ситуации, которые не могут быть рассмотрены, как страховой случай.

Размер страховой премии зависит, в основном, от стоимости страхуемого имущества.

Страхование ремонта квартиры. Стоимость страховки у основных российских страховщиков:

Наименование	Страховая сумма к выплате, руб.	Процент премии	Годовая сумма премии, руб.
Ингосстрах	1 000 000	0,6%	6000
Согаз	1 000 000	0,7%	7000
Росгосстрах	1 000 000	0,5%	5000

Важно знать!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
• Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

задайте вопрос юристу бесплатно

Источник: https://bukvaprava.ru/2015/04/08/dobrovolnoe-straxovanie-kvartiry-ot-vozmozhnoj-gibeli/