Кредит под залог жилья 2020 — имеющегося, как взять

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Кредит под залог недвижимости на выгодных условиях > > >

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

Сумма

До 1 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взятьСогласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

Сумма

До 10 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взятьЖилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Банк может предложить клиентам с залогом в виде недвижимости сумму большую или меньшую, чем первоначально захотел клиент. Все зависит от стоимости недвижимости и кредитной истории клиента. Чем эти показатели лучше, тем более выгодное предложение может сделать финансовая организация.

Предложения банков

  • Нужен займ под залог недвижимости? – Ставка от 9,9% > > >
  • Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.
  • Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.
Наименование банка Программа Процентная ставка Сумма кредита в рублях Срок кредитования
«Райффайзенбанк» Под залог жилья Минимальный процент — 17.5 %
Максимальный процент — 17.75 %
До 9 000 000 До 180 месяцев
«Держава» Под залог недвижимости Минимальный процент — 22 %.
максимальный процент — 36 %
До 15 000 000 До 36 месяцев
«Россельхозбанк» Нецелевой, под залог От 16.5 % до 19.5 % До 10 000 000 До 120 месяцев
Сбербанк Потребительский, под залог От 16.5 % до 17.75 % до 10 000 000 До 240 месяцев
«Зенит» Потребительский, под залог жилья От 17.5 % до 24.5 % До 14 000 000 До 180 месяцев
«Уральский банк реконструкции и развития» Под залог От 18 % От 250 000 До 60 месяцев
«Югра» Лояльный От 23.5 % до 25.5 % До 3 000 000 До 24 месяцев
«Тинькофф Банк» Нецелевой, под залог От 15.25 % до 27.24 % От 500 000 До 240 месяцев

Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации. Наиболее актуальную информацию спрашивайте у консультантов банков, поскольку учреждение всегда оставляет за собой право менять условия кредитования по своему усмотрению.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взятьГлавное требование к недвижимости заключается в ее хорошем состоянии. Если дом находится в аварийном состоянии и нуждается в ремонте, такую недвижимость банк принять не сможет.

Также собственность должна быть приватизирована, вы должны иметь на руках полный комплект документов, чтобы подтвердить факт владения собственностью. Если речь идет о квартире, в ней не должны быть прописаны дети или престарелые люди.

Заемщик в свою очередь должен доказать свою надежность. Хорошо, если будет представлена справка 2 НДФЛ, которая покажет высокий доход заявителя.

Также он должен иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк может предложить более выгодный процент.

Кредит наличными с обеспечением в Восточном Банке

Сумма

До 30 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Если деньги нужны срочно, кредит под залог недвижимости — это наилучшее решение из возможных.

Какие документы потребуются

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взятьЧтобы получить деньги в долг, вам потребуется предъявить большой набор документов. Подробную информацию уточняйте отдельно в организации, поскольку набор бумаг может отличаться.

Прежде всего речь идет об удостоверении личности и документе, который подтверждает доход заявителя. Хотя некоторые финансовые организации предлагают получить средства без подтверждения высоких доходов, большинство организаций хотят, чтобы заемщик доказал свою платежеспособность. Особенно это касается случаев, когда заявитель не может похвастаться хорошей кредитной историей.

Кредит наличными под залог квартиры в Тинькоффбанке

Сумма

До 15 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Также потребуется показать документы, подтверждающие факт владения недвижимостью. Заемщик должен показать полный список необходимых бумаг, в противном случае заем ему не будет одобрен.

Как происходит оформление кредита

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взятьДля оформления кредита под залог недвижимости следует посетить офис выбранной финансовой организации и сообщить о своем желании. Консультант банка ответит на все интересующие вопросы и поможет подобрать наиболее выгодные условия займа.

После предъявления необходимых документов и проверки их подлинности следует дождаться ответа. В случае положительного решения клиенту останется только получить средства и начать ими пользоваться по своему усмотрению.

Главное — не забывать вовремя расплачиваться. Иначе можно потерять оставленную в залог недвижимость.

Деньги под залог недвижимости – Без справок о доходах > > >

Источник: https://finprz.ru/loan/pod-zalog-nedvizhimosti.php

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков + отзывы

В статье рассмотрим, можно ли взять ипотеку под залог имеющейся квартиры или другого жилья. Узнаем, нужен ли в этом случае первоначальный взнос и какие условия предложат банки. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, расчет суммы на онлайн-калькуляторе и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Росевробанк

от 7,6% ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9% ставка в год

Ипотека в АТБ

от 8,75% ставка в год

Связь-Банк

от 8,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Ипотека в Саровбизнесбанке

от 11,9% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взятьВы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

  • регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон и email;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Как рассчитать сумму на калькуляторе?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

  1. Открыть калькулятор с официального сайта.
  2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
  3. Выбрать удобный срок кредитования.
  4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

Пример. Стоимость недвижимости составляет 3,5 млн р., сумма кредита — 2 млн р., а срок кредитования — 10 лет. При наличии зарплатной карты Сбербанка и оформлении полиса страхования жизни ставка равна 12%, ежемесячный платеж — 28 695 р. Рассчитывать на одобрение ссуды с данными параметрами можно при среднемесячном доходе не менее 40 992 р.

Читайте также:  Документы для покупки земельного участка 2020 - какие нужны, у собственника, порядок

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Условия ипотеки

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

  • Кредит выдаётся без первоначального взноса.
  • Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
  • Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
  • Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке — только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ — с 11,1%, в Альфа-Банке — с 11,69%, а в банке Восточный — с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке — 10 млн р., в ВТБ — 15 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в банке Восточный — 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке — 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Требования к заемщику

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке — любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату планируемого погашения кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Альфа-Банке — от 4 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Требования к залогу

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи.

Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой.

Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности, например, свидетельство о праве на наследство;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, домовой книги.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

  1. Оценить недвижимость. Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
  2. Согласовать жильё. Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
  3. Приобрести необходимые полисы страхования. При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
  4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее.
  5. Зарегистрировать залог в Росреестре. Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
  6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу. После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости в первом взносе;
  • упрощенное оформление, т. к. не нужно запрашивать документы у продавца для согласования залога недвижимости с банком;
  • длительные сроки кредитования;
  • более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

Но у ипотеки с залогом есть недостатки:

  • Заложенной недвижимостью довольно сложно распоряжаться. Ее продажа, перепланировка, сдача в аренду возможны только с разрешения банка.
  • Ставки выше, чем при обычной ипотеке. Это связано с тем, что большинство программ кредитования под залог имеющейся недвижимости являются нецелевыми.
  • Довольно строгие требования к объекту залога.

Отзывы о получении ипотеки

Колесников Дмитрий:

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Кузьмина Татьяна:

«Мы с мужем давно рассматривали варианты приобретения дома за городом, но накопить нужную сумму не получалось, и мы решили попробовать оформить кредит. Обратились за консультацией в Альфа-Банк, нам предложили несколько вариантов кредитования.

Больше всего нас устроили условия по кредиту с залогом недвижимости, и мы в тот же день подали заявку. Её одобрили без проблем через 3 дня, а мы за это время успели нужные документы по квартире заказать. Оформление кредита прошло быстро.

Я довольна услугами Альфа-Банка».

Водяницкий Василий:

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Апраксин Артем:

«Я давно задумывался о приобретении еще одной квартиры, а тут и вариант хороший предложили. Пришлось срочно искать способ взять ипотеку. Но у меня была одна проблема — отсутствовали деньги на первый взнос.

Обратился в Райффайзенбанк, и мне предложили ипотеку с залогом имеющейся квартиры. Изучив условия, я согласился. Все оформление от подачи заявки до получения денег заняло около 2,5 недель.

Ставка выгодная, и за полгода с обслуживанием я никаких проблем не увидел».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог квартиры: условия банков

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Особенности кредитования

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

  1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 — 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
  2. Большой срок погашения долга — до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть под обременением.
  4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
  5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
  6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры в 2019 году?

Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

  • Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
  • Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
  • Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
  • Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
  • Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Сбербанк

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Другие условия по кредитному продукту:

  • займ выдается в рублях;
  • минимальная сумма — 500 000;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
  • требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

Втб 24

В Втб 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

  1. Срок займа — до 240 мес.;
  2. Ставка — 12%;
  3. Первоначальный взнос не требуется;
  4. Максимальная сумма займа — до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Россельхозбанк

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Читайте также:  Градостроительный план земельного участка 2020 - где получать, образец, кто выдает, для чего нужен, заявление, что такое, срок выдачи, порядок получения

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

  • до 1 года — от 16,5%;
  • 1-3 года — от 16,75%;
  • 3-5 лет  — 19%;
  • свыше 5 лет — 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец.

Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%.

В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

  • размер займа;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие других кредитов;
  • финансовое состояние заемщика;
  • состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита — 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование — наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа — 15 лет.

Газпромбанк

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка — от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

  1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
  2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  3. справки о доходах;
  4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап — оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-kvartiry

Кредит под залог недвижимости: условия банков в 2019 году

Кредит под залог квартиры в 2019 году

Кредиты под залог недвижимости (квартиры или дома) банки выдают охотнее, чем, например, займы без справок и поручителей. Если вы оставите банку в залог свою квартиру, то больше шансов получить крупную сумму на длительный срок.

Поскольку риск невозврата кредита под залог недвижимости не велик, и банку не придется закладывать его в условия кредитования, то и процентная ставка будет ниже, чем у займа без обеспечения.

Словом, получая в банке кредит под залог квартиры, у заемщика есть все шансы получить наиболее выгодные условия и низкие процентную ставку.

Какую недвижимость можно оставить в залог по кредиту

Оформляя кредит под залог недвижимости, вы можете предложить банку не только квартиру или дом. Как правило, банки могут принять в залог следующие виды недвижимости:

  • — квартира;
  • — дом;
  • — жилое помещение в таун-хаусе;
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится.

Некоторые банки могут даже выдать кредит под залог машиноместа.

Максимальная сумма такого кредита может достигать 60-80 процентов оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Кредиты под залог недвижимости: условия в2019 году

Сравните условия кредитов под залог квартир, домов и другой недвижимости в банках Москвы. Ниже представлены обзоры лучших предложений банков.

  • Кредит под залог недвижимости в банках топ-50 Москвы
  • Условия и процентные ставки популярных кредитов под залог квартир, домов и другой недвижимости в крупнейших банках в Москве.
  • Тинькофф Банк — Кредит «Под залог недвижимости»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 11,60 до 19,50% от 300 000 до 15 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Сбербанк России — Кредит «Нецелевой под залог недвижимости»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14,00 до 14,75% до 10 млн до 20 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР.
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Промсвязьбанк — Кредит «Альтернатива»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14,50 до 17,50% до 10 млн до 15 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев

Райффайзенбанк — Кредит «Нецелевой под залог имеющегося жилья»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,50 до 19,00% до 9 млн до 15 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, ПФР.
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

СКБ-Банк — Кредит «Индивидуальный»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,90 до 23,90% от 1 млн до 10 лет
  • Возраст заемщика от 23 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Ак Барс — Кредит «Под залог недвижимости»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 18,00 до 26,00% от 10 000 до 5 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР.
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Уральский Банк реконструкции и развития — Кредит «Под залог недвижимости»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 18,00 до 20,00% от 250 000 до 10 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Возрождение — Кредит «Залоговый»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19,00 до 24,00% до 10 млн до 5 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Бинбанк — Кредит «Залоговый»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 20,90 до 23,10% до 10 млн до 10 лет
  • Возраст заемщика от 25 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев

Росгосстрах Банк — Кредит «Под залог недвижимости»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 21,00 до 21,00% до 10 млн до 10 лет
  • Возраст заемщика от 23 года
  • Подтверждение платёжеспособности: в своб. форме, по форме банка, 2-НДФЛ, ПФР.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог жилья 2020 - имеющегося, как взять

  1. Процентные ставки в этом случае будут также выше, чем при подтверждении клиентом своих доходов.
  2. Даже заложив банку автомобиль, можно получить более выгодные условия. Смотрите : Кредиты под залог автомобиля: сравнение процентных ставок >>
  3. Восточный экспресс Банк — Кредит «Под залог+»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 10,00% до 26,00% до 15 млн до 20 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Банк жилищного финансирования — Кредит «Наличными под залог квартиры»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 12,99% до 22,99% до 8 млн до 20 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Банк Иваново — Кредит «Ничего лишнего»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,90% до 23,00% до 2 млн до 5 лет
  • Возраст заемщика от 18 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

Проинвестбанк — Кредит «Под залог недвижимости»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,00% до 25,00% от 150 000 до 7 лет
  • Возраст заемщика от 22 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Кредит под залог недвижимости в Москве: низкий процент
  • Самые низкие процентные ставки кредитов под залог недвижимости в банках Москвы на сегодня.
  • Синко-Банк — Кредит «Потребительский (с обеспечением)»
Читайте также:  Возврат налога при покупке жилья 2020 - сроки, в ипотеку, документы, пенсионерам, вычет, приобретение, за квартиру
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 10,00 до 24,00% до 15 млн до 7 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

Восточный экспресс Банк — Кредит «Под залог+»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 10,00 до 26,00% до 15 млн до 20 лет
  • Возраст заемщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках кредитов под залог недвижимости узнавайте на официальных сайтах и в отделениях банков.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/394-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-kvartiry.html

Ипотека «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости» банка «Новикомбанк» в Москве

Главная страница / Банки Москвы / Новикомбанк / Ипотека / Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости

* Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, но не менее 20% от стоимости объекта;
Максимальная сумма кредита:
15 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
10 000 000 рублей — для иных регионов.

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки  21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки  65 лет
Гражданство  Требуется
Регистрация  Постоянная
Общий стаж работы  Не менее 12 месяцев 
Стаж работы на последнем месте  Не менее 6 месяцев 

Подтверждение дохода

НДФЛ-2  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка из пенсионного фонда  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета  Обязательно
Паспорт  Обязательно
Военный билет  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки  До недели

Обеспечение ипотеки

Залог  Обязательный залог имеющегося имущества 

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки  Единовременно
Форма выдачи ипотеки  На счет заемщика
Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются):

  • Объектом залога выступает жилой дом (жилое строение, таунхаус) с земельным участком — 1,00%
  • Отсутствие подтверждения целевого использования кредита (надбавка к процентной ставке, установленной кредитным договором, применяется с даты очередного ежемесячного платежа по кредиту после истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с условиями кредитного договора) — 3,00%

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Подберите жильё и оформите сделку

Сдайте в банк документы для одобрения недвижимости, оформите кредитный договор и проведите сделку.

    • Головной офис
    • Время работы: Пн.—Чт.: 10:00—17:00 Пт.: 10:00—16:00
    • Операционная касса вне кассового узла
    • Время работы: Пн.—Чт.: 10:00—20:00 Пт. и предпраздничные дни: 10:00—19:00

Все отделения банка «Новикомбанк» на карте

  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка
    • Банкомат
    • Время работы: доступен в режиме работы места установки
    • Банкомат
    • Время работы: Пн.—Пт.: 08:00—19:00
    • Банкомат
    • Время работы: доступен в режиме работы места установки

Все банкоматы банка «Новикомбанк» на карте

Рассчитать ипотеку в Новикомбанке

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/novikombank/ipoteka/celevoi-kredit-pod-zalog-imeuseisya-nedvijimosti/

Кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей | Банки.ру

Сегодня получить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой КИ стало проще. Это связано с увеличением числа организаций, готовых предоставлять подобные услуги. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования касательно выдачи заемных средств.

Что подразумевается под залогом

Указанная помощь предоставляется не всеми специализированными структурами. Потенциальные клиенты имеют возможность заключить сделку с теми из них, которые более всего способны удовлетворить запрос.

В качестве обеспечения может предоставляться недвижимость и любая другая гарантия. При нарушении договора финучреждение становится собственником жилья, других материальных благ.

Пока клиент исправно выплачивает долг, он продолжает оставаться собственником заложенного имущества. Однако на него накладываются ограничения, отражающиеся в госреестре, которые вступают в действие сразу после заключения сделки.

Главным условием предоставления финансов является справка о доходах. У пользователя с хорошей кредитной историей имеется больше шансов для решения финансовых проблем. Однако существуют компании с упрощенной формой оказания названных услуг. Получить информацию касательно выгодных предложений лицам с плохой КИ можно на сайте «Банки.ру».

Как выбрать подходящую организацию

Прежде чем оформлять заявку, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, размещенными на нашем портале. Существуют организации, готовые предоставить финансовую поддержку даже лицам, находящимся в так называемых «черных списках».

Посетители сайта могут решить временные материальные сложности в несколько этапов. Для этого нужно:

  • ознакомиться со всеми предложениями и найти наиболее подходящее для себя;
  • оставить заявку;
  • дождаться решения финучреждения по интересующему вопросу;
  • подписать договор;
  • получить наличные деньги.
  • Для увеличения шанса на успех можно воспользоваться вариантами нескольких учреждений одновременно. При получении утвердительного решения из разных источников потребитель выбирает самое выгодное из них.

    Каждая структура выдвигает свои условия предоставления услуг. Задача потенциального получателя заемных средств — найти вариант, максимально отвечающий его возможностям. Более подробную информацию о процедуре оформления можно получить от консультантов, которые ответят на интересующие вопросы при личной встрече.

    Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

    Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

    Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

    Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет.

    Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости.

    Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

    Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды.

    В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%.

    При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

    Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции.

    Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя.

    Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

    Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности.

    О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов.

    Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

    Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд.

    Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон.

    Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

    Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_imuschestva/

    Кредит под залог квартиры без смены собственника

    Кредит под залог квартиры

    Преимущества кредита под залог квартиры

    Одобрение в день подачи заявки

    Получение до 100% от кредита на следующий день, остальное — после регистрации залога

    Без смены собственника

    Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку

    До 15 000 000 ₽ со ставкой от 9%

    Кредит на любые цели. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально

    Без справок о доходах

    Для получения кредита под залог недвижимости нужны только паспорт РФ и СНИЛС для каждого участника сделки

    Требования к заёмщику и залоговой недвижимости

      • Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита
      • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
      • Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости
    • Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений

    Привезем деньги на карте

    • Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита станет доступна сразу после регистрации залога
    • Бесплатное обслуживание карты на время кредита
    • Снимайте наличные от 3 000 ₽ до полной суммы кредита без комиссии в любом банкомате мира

    Оформите заявку на кредит под залог квартиры и получите деньги на следующий день

    Заявка на кредит

    Оставьте заявку на кредит, банк ответит сразу, в день обращения

    Встреча

    Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту для кредита

    Получение наличных

    Сразу будет доступно до 100% от кредита. Тратьте деньги с карты или снимайте наличные без комиссии

    Регистрация залога

    Банк оплатит пошлину и зарегистрирует залог. Полная сумма кредита станет доступна после регистрации

    +7% за заполнение поля ФИО

    1. Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой

    Источник: https://www.tinkoff.ru/loans/cash-loan/realty/

    Ссылка на основную публикацию