Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 — купить квартиру, по военной, сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Процедура оформления ипотеки в сбербанке представляет собой сложный и длительный процесс. Многие его пугаются не только по тому, что сумма займа может оказаться очень большой и затем потребуются годы для того чтобы погасить задолженность, но и того, что понадобится потратить много времени и сил на прохождение всех этапов, которые помогут получить ипотеку.

Для того чтобы клиенты Сбербанка получили полную картину того, как совершаются ипотечные сделки, есть информация по всем стадиям и срокам. Предоставление ипотек производиться в несколько этапов, на которые стоит обратить внимание до процедуры оформления. Это связано с тем, что у каждой стадии есть свои особенности и нюансы.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем.

Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных.

При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога.

Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции. Однако без согласия кредитного учреждения у него нет прав продать такую недвижимость или подарить другому лицу. Это необходимо принимать во внимание.

После уплаты долга человек становится собственником квартиры, с которой будет снято обременение.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

 Какой будет сумма страхования в Сбербанке при получении ипотеки

Общая информация об этапах ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

  • Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
  • Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
  • Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
  • После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
  • Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
  • регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Изучение рынка недвижимости

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

  • Справка из ЕГРЮЛ;
  • Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
  • Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
  • Разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • Справка приема-передачи.

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Ипотечные программы в Сбербанке

Порядок действий при получении кредита на покупку квартиры не обходится без ознакомления с действующими ипотечными предложениями финансового учреждения.

Во время этой стадии и рекомендуется изучить внимательно программы по ипотеке, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное решение.

В настоящее время существует несколько видов предложений по ипотечному кредитованию для российских граждан. Они являются следующими:

  • Ипотека для семей с детьми под 6 процентов годовых. Таким предложением могут воспользоваться граждане для выгодного приобретения жилья. Займ субсидируется государством;
  • Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим сумму для формирования первоначального взноса при оформлении ссуды;
  • Кредит на покупку квартиры в новостройке под выгодные проценты;
  • Займы на строительство дома;
  • Кредит на приобретение недвижимости под материнский капитал.

По каждому из предложений имеются определенные условия и требования к заемщикам, с которыми нужно ознакомиться для оценки своих шансов на одобрение заявки. Необходимо следовать банковским правилам, чтобы банком было рассмотрено обращение клиента.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки.

Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами.

Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

  • Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Справки об уровне дохода гражданина;
  • Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина.

Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными.

И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Выбор недвижимости

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки.

Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца.

Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний.

Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами.

Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

 Оформить ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке

Сбор документов на приобретаемую жилплощадь

В оформлении ипотечного займа большое значение имеют бумаги, которые будут предоставлены на квартиру на первичном или вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в ипотеку на первичном рынке банку нужно передать следующие документы:

  • Предварительный договор купли-продажи с застройщиком;
  • Договор о том, что продавец получил свой первоначальный взнос.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется собрать следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие права на недвижимость продавцом;
  • Копии документов, удостоверяющих личность лиц, которые осуществляют продажу жилья;
  • Копия лицевого счета;
  • Кадастровый, технический паспорт;
  • Выписка из единого государственного реестра.

Кроме того Сбербанком могут быть запрошены и другие бумаги, среди которых справка о дееспособности лица, продающего квартиру, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей и прочие выписки им справки для проверки жилья. Оформлением и сбором всех документов на недвижимость необходимо заниматься предельно внимательно, чтобы она в последующем была одобрена кредитором.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Оценка и страхование жилого объекта

Процесс получения ипотечного займа от Сбербанка невозможен без предварительной оценки и страхования жилья.

Ипотека предоставляется при получении банком оценочной стоимости жилого объекта и страховки наряду с другими документами.

Для проведения оценки необходимо обращаться в компании, которые аккредитованы банковской организацией. Их услуги обойдутся дешевле, а заключением будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Для страхования также следует обращаться в агентства, которые одобрены Сбербанком. Эта процедура является обязательной. Также по желанию клиент может заняться оформлением страховки на свое здоровье и жизнь. Это не обязательный этап, но с ним есть вероятность получить кредит на покупку жилья под еще более выгодные проценты.

Стоит отметить, что оценка недвижимости, страхование оплачиваются заемщиком. Банк на эти нужды не выделяет средства.

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

 Какой величины нужно делать первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Читайте также:  Программа ветхое жилье 2020 - переселение, снос, закон, процедура, расселение

Заключение договора и регистрация недвижимости

Порядок заключения договора на ипотеку является достаточно простым. После одобрения заявки, поиска недвижимости и предоставления документов на нее, наступает волнительный этап, на котором происходит заключение кредитного договора.

При его оформлении присутствуют представители банковского учреждения, заемщик, созаемщик, продавец жилого объекта. При оформлении договора нужно быть очень внимательным, чтобы не упустить важные моменты.

В этот же день продавцу перечисляется сумма первоначального взноса.

Затем клиенту необходимо оформить квартиру в собственность. На оформление документов может потребоваться от 5 дней. После этого Сбербанком на счет продавца перечисляется оставшаяся сумма. На жилье налагается обременение, поскольку оно будет выступать в качестве залогового обеспечения. На этом процесс получения ипотечного кредита в крупнейшем банке страны будет завершен.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-e-tapy/

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Оформляя ипотеку в Сбербанке от застройщика, заемщик пользуется льготами, переплачивает меньше, использует все возможности сэкономить, даже если подает заявку на общих основаниях. Чтобы воспользоваться скидкой и выплачивать по минимальным ставкам, нужно убедиться, что все требования выдержаны. Это касается самого претендента, застройщика, объекта недвижимости. Параметров оценки заемщика много, и изучить проблему нужно досконально.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Современный рост строительства в России позволяет Сбербанку предоставлять ипотеку на условиях выгоднее, чем раньше. Партнеры банка гарантируют минимальную стоимость, а сами банкиры снижают процентные ставки. Не нужно забывать и о поддержке государства. Каждая категория граждан пользуются ипотекой от Сбербанка в рамках специально разработанных программ, для участия в которых заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В случае с кредитованием квартир в новостройках есть ряд характерных особенностей. Продает жилье владелец, являющийся застройщиком. Стоимость таких квартир минимальна, так как отсутствуют посредники. Банк является партнером, но он не зарабатывает на перепродаже. Прибыль Сбербанка – проценты по ипотеке.

В отношении готовности жилья нужно отметить, что кредитование и субсидирование доступно при покупке квадратных метров в уже сданных домах, а также в жилых комплексах, которые еще строятся.

Если оно завершено на 65-75%, условия считаются оптимальными. Здесь хорошее сочетание цен, сроков, процентных ставок.

Но есть ряд дополнительных требований Сбербанка, которые принимает на себя физическое лицо при подписании ипотечного договора кредитования.

Условия кредита на жилье в новостройке

Список основных параметров, на которые необходимо обращать внимание при оформлении ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Аккредитованные застройщики. Перечень компаний, попадающих в этот список, предоставляют сотрудники Сбербанка. В системе Дом Клик предложены квартиры от предприятий, получивших аккредитацию.
  2. Суммы и лимиты. Минимальная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу от 300 тыс. руб. Максимум определяется индивидуально и зависит от материального состояния заемщика, его платежеспособности, стоимости залогового имущества.
  3. Первоначальный взнос. Сбербанк требует, чтобы покупатель жилья оплатил изначально 15% цены, предложенной застройщиком. Люди, участвующие в государственных программах субсидирования ипотеки, вносят 1/10 часть стоимости.
  4. Залог и сроки. Кредит предполагает, что Сбербанк предоставляет деньги заемщику на 30 лет. В течение этого срока вся сумма, включая проценты, погашается, и после этого недвижимость переходит в собственность покупателя.

В рамках субсидирования ипотеки застройщик – это строительная генподрядная организация, которая ведет (или завершила) строительство жилого многоквартирного дома на территории Российской Федерации.

Зарубежная недвижимость Сбербанком не кредитуется.

К числу дополнительных затрат при расчете целесообразности ипотеки необходимо добавить расходы на страхование квартиры, так как это обязательное требование банка.

Требования к заемщику

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Каждый гражданин имеет право воспользоваться ипотечным займом, и купить квартиру. Претендент должен быть гражданином РФ, иметь соответствующую регистрацию, официальный доход. Минимальный возраст человека, подписывающего ипотечный кредитный договор – 21 год. Максимум – 75 лет.

Но здесь есть одна особенность: на момент своего 75-летия заемщик обязан выплатить все долги по ипотеке. Это требование не только Сбербанка.

Получается, что если 50 летний гражданин подает заявку, ему дадут возможность платить в течение 25 лет, а не максимальные 30.

Также есть категории граждан, для которых возрастные рамки изменены, например, военнообязанные и воины запаса, участвующие в боевых действиях.

На момент подачи анкеты для оформления займа претендент должен иметь официальное место трудоустройства. Исключение – индивидуальные предприниматели. Стаж работы – как минимум 12 месяцев за последние 5 лет. Уровень дохода указывается в справке по форме 2 НДФЛ, которую выдает отдел кадров или налоговая инспекция. Учитываются последние полгода.

Процентные ставки по ипотеке

В 2019 году произошли изменения, коснувшиеся базовой процентной ставки. Сейчас она равна 10,5%. Эта мера поспособствовала увеличению минимально возможной ставки. Если ранее это было 7,4%, то сейчас — 8,5%.

Гасят ипотеку с минимальными процентами те, кто попадает под категорию льготников, пользующихся государственным субсидированием.

Платить проценты меньше установленной базовой ставки можно, но для этого придется:

  1. Внести первоначальный взнос в размере более 1/5 от стоимости недвижимости.
  2. Застраховать свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности.
  3. Подать заявку на покупку квартиры у аккредитованного застройщика (агента).
  4. Заполнить анкету, зайдя в банк-онлайн (из личного кабинета).
  5. Предоставить исчерпывающую информацию о доходах (по требованию Сбербанка).

Субсидированная ипотека – специально разработанный банковский продукт, в рамках которого часть средств берется из государственного бюджета. Так правительство Российской Федерации заботится о материально незащищенных слоях населения страны.

Например, материнский капитал успешно используется для формирования первичного взноса, выплаты тела кредита, погашения процентов. А жители Ростовской области и Краснодарского края пользуются так называемой «народной ипотекой».

Это способ снизить процентную ставку по кредиту.

Документы для ипотеки на новострой

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Пакет документов оговаривается индивидуально. Бумаг придется собрать много, и каждая из них имеет срок действительности и должна быть оформлена в соответствии с требованием законодательства. Гражданин при подаче заявки на ипотеку в новостройке предоставляет в Сбербанк:

  1. Удостоверения личности, включая СНИЛС. Паспорт – обязательно, дополнительное удостоверение – по требованию Сбербанка (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
  2. Бумаги об уровне дохода (платежеспособности). Это справка о доходах по форме 2 НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией или Федеральной Налоговой Службой.
  3. Документы на залог и страховка. Собираются полисы и бумаги, характеризующие залоговое имущество.
  4. Документы, характеризующие приобретаемую квартиру. Застройщик указывает готовность передать жилье в собственность, а также прописывает фактическую стоимость сделки.

Сбербанк имеет право расширить список, если того требуют особые условия. Если заявитель претендует на использование кредитных средств банка в рамках ипотеки для молодых семей с детьми, нужно предоставить свидетельство о браке и рождении детей.

Официальным обращением является подача заявки. Форма установлена кредитно-финансовой организацией. Удаленный способ предполагает, что заявитель является клиентом банка и пользуется личным кабинетом.

Для других лиц предусмотрена возможность подачи анкет через официальный сайт или портал Дом Клик.

Вся информация, указываемая в графах заявки, должна быть достоверной, иначе клиент заносится в черный список.

Ошибки еще можно уточнить. Заведомая ложь – причина отказа Сбербанка. Одобрение ожидают от 2 недель до 2 месяцев.

За это время служба безопасности банка перепроверяет все указанные в анкете данные, а кредитный отдел выносит вердикт (предоставить ипотеку или отказать). Кредитная история также берется в расчет.

Банк не одобрит ипотеку, если кредитная история испорчена, т.е. гражданин не вовремя вносил платежи по предыдущим ссудам или имел просрочку по кредитам в любом банке.

Сроки кредитования

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Общее требование: заемщик погашает все задолженности в течение 30 лет. На больший срок Сбербанк ипотеку не дает. Выгодные условия ипотеки от застройщиков предполагает возврат средств за 12 лет. Некоторые программы имеют свои временные рамки. Все зависит от пожеланий и возможностей заемщика. Статистика подтверждает, что самые малые переплаты вносят те, кто берет ипотеку в Сбербанке сроком на 5-7 лет.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Чтобы сделка была выгодной и безопасной, подавайте заявки на покупку жилья от застройщиков, которые указаны на официальном сайте Сбербанка или в системе Дом Клик.

Это гарантия того, что строительная организация прошла аккредитацию и является надежным, проверенным партнером.

Риски при работе с такими предприятиями сведены к нулю, при этом стоимость жилья минимальна, так как нет посредников.

Сбербанк разработал совместно с этими строительными организациями специальную программу, которая позволяет предоставлять кредитные средства гражданам России по минимальной процентной ставке.

Однако это не ограничения, и если есть желание приобрести другое жилье, которого нет в базе данных Сбербанка, придется собрать больше документов и выплачивать ипотеку на других условиях.

Они оговариваются персонально.

Особенности калькулятора Сбербанка

Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки на новостройку, достаточно воспользоваться этим инструментом. Необязательно быть клиентом Сбербанка. Если ипотека – первый продукт, ипотечный калькулятор есть на официальном сайте и информационных порталах.

Исходными данными для расчета являются цена квартиры, срок возврата, первоначальный взнос. Также вводится процентная ставка в соответствии с программой, в рамках которой производится расчет.

Для сравнения: на официальном сайте Сбербанка есть возможность получить результаты для аннуитетной и классической схемы погашения ипотеки.

По умолчанию комиссий не предусматривается, и можно сразу нажать кнопку «Рассчитать».

В нижней части страницы появляются данные, необходимые для планирования бюджета на период выплаты кредита. Здесь указан ежемесячный платеж, общая сумма и переплата по процентам. Сведений достаточно, чтобы сравнить различные условия. Меняйте исходные данные, например, размер первоначального взноса или срок возврата задолженности, а выбрав выгодные условия, приступайте к оформлению ипотеки.

Читайте также:  Должники по коммунальным платежам 2020 - как проверить

Процедура оформления кредита на новострой

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Всю информацию можно получить у кредитного специалиста при личном посещении отделения Сбербанка. Консультация доступна в интерактивном режиме. Процедура начинается со сбора первичного пакета документов — это удостоверение личности, данные о составе семьи, доходах и т.д.

Подача заявки на ипотеку заключается в заполнении анкеты, которая есть на официальном сайте.

Система Сбербанк-онлайн хранит данные, и если за один визит сделать все правильно не получилось (под рукой нет необходимых сведений), процедуру можно продолжить с того же места в любой момент.

После рассмотрения всех предоставленных сведений Сбербанк сообщает об одобрении, что означает, что нужно оперативно собрать недостающие документы (оригиналы и копии).

Подбирать квартиру можно в этот период. Но сделка считается совершенной только после оформления ипотечного договора, страховки и оплаты первоначального взноса.

Нужно понимать, что квартира переходит в собственность только в момент возврата всей заемной суммы. А до этого жилье принадлежит банку, но им можно пользоваться.

Заселяться разрешается после подписания соглашения о предоставлении кредита и оформления первоначальных взаиморасчетов (оплата застройщику 100% стоимости квартиры).

Как погашать кредит

Возвращать деньги необходимо равными ежемесячными платежами. Размер выплаты и график определяются договором и выдаются после подписания соглашения. Ипотека от Сбербанка считается выплаченной, когда в назначенный день вносится последний платеж. Задолженности по кредиту, процентам недопустимы. Платить деньги можно в кассе, через банкомат или в личном кабинете клиента Сбербанка.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-ot-zastrojshhika-v-sberbanke.html

Ипотека на новостройку: нюансы банков и пошаговая инструкция

Главная › Программы › Квартира в ипотеку

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Особенности и нюансы

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры.

Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру.

Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя.

При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика.

При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти.

Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то.

К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался.

Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

Пошаговая инструкция:

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили.

Читайте также:  Приватизация квартиры с долгами по коммунальным платежам 2020 - жкх

Если брокера нет, то рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan]. Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Военная ипотека долевое строительство имеет свои особенности и нюансы. О них вы можете узнать в отдельном посте.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартиры или дома.
  • Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
  • Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

  • Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
  • На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
  • Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-novostrojku.html

Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2020 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Определение понятия, что говорится в законах?

Новостройка – это многоквартирный жилой дом, который может находиться на разных стадиях готовности, может быть принятым в эксплуатацию, но право собственности на квартиры еще ни на кого не зарегистрировано.

Как только в ЕГРН появляется запись о том, что на данную квартиру зарегистрировано право собственности за тем или иным владельцем, оно сразу же переходит в разряд вторичного жилья и уже оформить ипотеку на новостройку станет невозможным.

Термин «новостройка» используется на рынке недвижимости (первичной). Главный закон о новостройках – Федеральный закон от 30.12 2004 № 214-ФЗ регулирует основные права и обязанности застройщика. Застройщик обязан построить многоквартирный дом, ввести его в эксплуатацию и после этого передавать квартиры покупателям.

Если же в процессе возведения дома были проданы не все квартиры, то после введения дома в эксплуатацию застройщик оформляет оставшееся жилье на себя, а затем уже реализует по мере востребованности.

Продавцами на первичном рынке недвижимости являются различные строительные компании или государство.

Какие условия выдачи ипотечного кредита на новые квартиры?

Ипотечный кредит на новостройку может быть оформлен только на определенных условиях:

  • Этот банковский продукт предназначен только для первичного рынка недвижимости. Строительная компания (продавец) должна быть аккредитована в том банке, куда планируется обращаться.
  • Минимальный размер кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей, а максимальный не должен превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Максимальный период кредитования составляет 30 лет, минимальный – 1 год.
  • Сумма первоначального взноса варьируется в пределах от 10% до 50%.

К потенциальным заемщикам банки предъявляют следующие требования:

  • Возрастные ограничения располагаются в пределах между 21 и 75 годами.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  • Соответствующий уровень дохода, то есть, после выплаты ежемесячного взноса у заемщика должно остаться не менее 50% получаемых денежных средств. Платежеспособность обязательно подтверждается документально.
  • Наличие созаемщика (обычно родственник) позволяет суммировать доход, тем самым увеличить шансы на одобрение заявки.

Про условия и требования на ипотеку в новостройке рассказывается тут.

Процедура оформления

Основные шаги оформления ипотеки на новостройку следующие:

  1. Сначала нужно подобрать подходящий объект.
  2. После выбора квартиру нужно забронировать для последующей покупки за счет ипотечных средств.
  3. Подача заявки на получение ипотечного займа вместе с пакетом необходимых документов.
  4. Банк рассматривает заявку в течение 3 – 7 дней.
  5. После получения одобрения банка подписываются документы, оплачивается первоначальный взнос и заключается договор.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре.
  7. Банк переводит деньги застройщику.
  8. После сдачи дома оформляется технический паспорт на квартиру и производится ее оценка.
  9. Квартира передается в залог банку.
  10. Ипотечный договор регистрируется в Росреестре.

Программы и особенности процедуры оформления в Сбербанке

  • В 2018 году Сбербанк предлагает очень привлекательную ипотечную программу для приобретения жилья в новостройке «Акция на новостройки». Особенность ее в том, что если взять ипотеку на срок, не превышающий 12 лет, то можно тем самым снизить процентную ставку на 2% (стандартная ставка при этом – 7,4%). У потенциального заемщика должна быть зарплатная карта Сбербанка.
  • «Семейная с господдержкой» – эта специальная ипотечная программа для молодых семей позволяет оформить ипотечный займ под 6% годовых – согласно Указу Президента.
  • Ипотека под материнский капитал – позволяет внести первоначальный взнос средствами материнского капитала.

Регистрации прав собственности после получения ключей

  1. Застройщик (в зависимости от сложности объекта) может получить разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома в течение 3 – 6 месяцев после окончания строительства.

  2. После его получения в течение недели квартиры должны быть переданы по акту приемки-передачи покупателям, только после этого становится возможным оформить право собственности на квартиру в новостройке.

  3. Далее нужно будет подготовить пакет документов, написать заявление, уплатить государственную пошлину и обратиться в отделение Росреестра или в МФЦ. Процесс регистрации права собственности длится 1 месяц.

  4. Перед тем, как прописаться в купленной квартире, необходимо обратиться в банк с заявлением (в письменном виде) о желании зарегистрироваться. В течение недели банк рассматривает обращение и дает согласие на регистрацию собственника (заемщика) или его близких родственников.

Более подробно о регистрации прав собственности мы рассказывали в этой статье.

В итоге можно сделать вывод, что большим плюсом ипотеки на новостройки является выгодность такого приобретения.

Банковские ипотечные программы позволяют прилично сэкономить за счет невысокой стоимости квадратного метра строящегося жилья.

Приобрести же первичное жилье можно в процессе возведения дома (при участии в долевом строительстве) или уже в готовой новостройке, в которой квартиры еще не зарегистрированы в Росреестре.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-46-18 (Москва)

+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/novostrojku

Ссылка на основную публикацию